とりあえず、メガバンクに預けておけば安心かな？

100万円貯金ができたし、そろそろ、どこに預けたらいいのかちゃんと考えたい！

そんな悩みを抱えている人達のために記事を書きました。

結論から言うと金利が高い銀行がオススメです！

預けていい銀行の条件としては金利0.1％以上が目安になります。

金利0.1％って言われてもピンとこないな～。

そんな人も多いと思うので掘り下げて説明していきます。

三大メガバンクの金利知ってますか？

全国的に有名な銀行と言えば

• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行
• みずほ銀行

上記3行が挙げられます。

いわゆる三大メガバンクです。

りそな銀行を加えて4大銀行とも言われています。

他に、だれもが知っている銀行と言えば、ゆうちょ銀行もあります。

以上の5つの銀行の金利が現在どうなっているか知っていますか？

2020年6月現在、5行の普通預金、定期預金の金利はすべて同じです。

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、ゆうちょ銀行

どこに預けても金利は同じです。

メガバンク、有名銀行で預けたいのであれば、ある意味どこでもいいですね。

家の近くの銀行で口座開設すれば問題ありません。

ただ、お金を増やしたいのであれば、上記5行への預金はオススメしません。

なぜなら、4大銀行、ゆうちょ銀行の金利は異常に低いからです。

メガバンクに100万円を預金すると10年後、金利はいくらになる？

メガバンクの現在の普通金利は0.001％です！

といっても、ピンとこない人が多いと思います。

では、金利0.001％の銀行口座に100万円預金した場合

10年後、いくら金利が得られると思いますか？

答えは100円です。

10年も預けて、たったの100円！？

驚いた人も多いんじゃないでしょうか？

100万円という大金をメガバンクに10年預けても今の金利では100円しか儲けが出ないんです。

ちなみに100万円を1年間預金した場合、金利はたったの10円です。

このことを知らないまま、財産のほとんどをメガバンクの銀行口座に預金していたら、要注意です！

手数料がかかる時間帯にATMで預金を引き出してしまえば、1回につき110円の手数料がかかりますよね？

100万円預金している人が1年で得られる金利は10円です。

これに対して、手数料は1回につき110円です。

100万円預金している人が1年に1回ATM手数料を支払うだけで、預金額は100円減ります。

100万円預金している人が10年に1回ATM手数料を支払うだけで、預金額は10円減ります。

年に何回も手数料を払ってATMからお金を引き出している人は、確実に手数料で財産を失っています。

ちなみに、定期預金した場合はどうでしょう？

定期預金と言えば金利がよくなるイメージを持っていると思います。

普通金利0.001％に対して定期預金の金利は普通金利の2倍の0.002％です。

定期預金にしたら金利が2倍になるの！？スゲー！！

そう思った人は、勉強不足です。笑

確かに普通預金と比べて金利は2倍になります。

ただ、0.001％が0.002％になったところで大差はありません。

100万円を10年間定期預金した場合、得られる金利は200円です。

仮に1000万円を10年間定期預金したとしても、金利は2,000円です。

それでも、メガバンクに預金したいと思いますか？

地方銀行やネット銀行は怪しいし、やっぱりメガバンクが安心！

そう思う人は、どうぞメガバンクで預金し続けて下さい。

ただ、少しでも高い金利を得たい！

という方は、金利が高い銀行にお金を移すことをオススメします。

金利が高い銀行はどこがオススメ？

ゆうちょ銀行や4大銀行の普通金利は0.001％ですが、中には普通金利でも0.1％以上の金利がつく銀行があります。

その差は100倍です。

金利0.1％の口座で100万円預金すれば1年間で1,000円の金利が得られます。

10年間預金すれば約10,000円の金利がつきます。

金利により大金を手にすることは難しいですが、低金利のメガバンクに預けるよりはいいと思いませんか？

普通預金でも0.1％以上の金利が得られる銀行をご紹介したいと思います。

普通預金で高金利の銀行おすすめ4選（2020年6月現在）

①楽天銀行

楽天銀行の場合、何もしなければ普通預金の金利は0.02％です。

これでも大手銀行の金利と比べれば20倍高いのですが、マネーブリッジを無料申込すれば

普通預金の金利が0.1％になります。

マネーブリッジとは楽天銀行と楽天証券の口座連携サービスのことです。

楽天証券は使わなくても、とりあえず口座だけ開設してマネーブリッジを申込みするだけで

金利が0.1％になります。

マネーブリッジの申込費は無料なのでノーリスクですね！

私は楽天銀行で普通預金をし、楽天証券で投資も行っています。

②あおぞら銀行 BANK支店

あおぞら銀行 BANK支店で普通預金をした場合

金利は0.2％です。

100万円を1年間預金するだけで金利は2,000円になります。

BANK支店ではなく、有人店舗で申込してしまうと金利が下がってしまうので、ご注意してください。

③auじぶん銀行

auじぶん銀行は、通常、普通預金の場合、金利0.001％です。

メガバンクと一緒じゃん！

と思うかもしれませんね。

ただし、ある条件をクリアすれば普通預金の金利が0.1％になります。

それはauマネーコネクト優遇プログラムに申し込むことです。

楽天銀行同様、銀行口座と証券口座を連携するだけで金利を0.1％にすることができます。

auじぶん銀行の場合、証券口座はauカブコム証券になります。

④東京スター銀行

東京スター銀行の場合、給与振込口座に指定することで普通預金の金利が0.1％になります。

通常は0.001％です。

給与振込口座が自由な会社であれば、東京スター銀行を給与振込口座に指定するとおトクですね！

定期預金で高金利の銀行(2020年6月現在)

続いて、定期預金の場合、おすすめの銀行をご紹介します。

定期預金の場合、キャンペーンで特別金利を実施している銀行が多数存在します。

期間限定のキャンペーンを追いかけるとキリがないので、キャンペーン外の通常の定期預金でも高金利(0.1％以上)の銀行を選びました。

オリックス銀行

オリックス銀行の場合、普通預金だと金利0.01％なので、金利は高くありません。

ただ、100万円以上の定期預金になると金利がグッと上がります！

100万円以上の定期預金の場合の金利は

となっています。

100万円を5年間預けたら金利0.3％なので、金利は約15,000円になります。

1年だと金利0.15％で約1,500円です。

定期預金の年数は長いほど、金利が良くなります。

できれば5年定期がオススメですね！

オリックス銀行以外では、普通預金で紹介済みのauじぶん銀行が1年定期で0.2％なので、オススメです。

まとめ

ゆうちょ銀行やメガバンクを含む大手の銀行の金利とあまり聞き慣れないネット銀行の金利を比べてみて、いかがでしたでしょうか？

銀行によって全然金利が違う！

とびっくりした人も多いのではないでしょうか？

立派な建物や多くの銀行員を抱えるメガバンクと違い、ネット銀行の場合は実店舗を構える必要がなく、窓口もありません。

無駄な経費がかかっていない分、メガバンクよりも金利で差別化ができるのです。

『低金利の時代だから、どこの銀行に預けても一緒』

と思っていた人は、この機会に銀行口座を見直してみませんか？

預ける銀行を代えるだけで、毎年の金利が大きく変わります。

個人的には金利が高い銀行に預けて、より高いの金利を得られる方がおトクじゃないかと思いますが

みなさんは、いかがでしょうか？

理由は単純に定期預金ではお金が増えないからです。

銀行は普通預金より定期預金の方が金利が良いからということで、長期でまとまった金額を預けるなら定期預金をすすめてきます。

確かに普通預金よりも定期預金の方が金利は良いです。

では、定期預金をする場合、普通預金よりも金利がどれくらい良くなり、いくら増えるのか事前に試算していますか？

定期預金の方が金利が良いという理由だけで、なんとなく切り替えている人が多いのではないでしょうか？

三菱UFJ銀行で300万円を3年間定期預金した結果

妻の場合、300万円を3年間定期預金していたのですが、3年間でいくら増えたと思いますか？

正解は・・・

718円です。

ぶっちゃけ「少なっ！」って思いません！？

この金額を見て、定期預金ってお得！！って思う人は定期預金を続ければ良いと思います。

ただ、大半の人は300万円預けて3年間で利益がたったの718円！？と思ったのではないでしょうか？

三菱UFJ銀行のATMの場合、21時以降にお金を引き出すと110円の手数料がかかります。

3年間で7回、夜間にお金を引き出すだけで定期預金で貯めた利息がすべて吹っ飛んでしまうのです。

利息は少ないのに手数料はバカ高い。

手数料がかからないようにATMを利用したとしても、ほとんど利益はないし、手数料を支払ってお金を引き出していたら、お金は貯まるどころか減るだけです。

三菱UFJ銀行の定期預金の金利は？

妻の場合、300万円を定期預金して3年間で718円の利益が出ましたが、金利で言うと何％くらいだと思いますか？

答えは0.01％です。

目を疑いたくなりますよね！？

普通預金の金利とほとんど変わらないのではないかと調べましたが、三菱UFJ銀行の普通預金の金利は0.001％でした。

0が1個多いってことは普通預金より定期預金の方が10倍も利率いいじゃん！

スゲー！！

ってなりますか？？

300万円を普通預金で3年間貯めていたら利益は約72円ですね。

72円の10倍で720円って言われても・・・なんか微妙ですよね。

正直、メガバンクに預金するメリットって、ほぼないです。

預金でお金を増やしたいのであれば、メガバンクよりもネット銀行の方がお得です。

私は楽天銀行の口座を持っていますが、金利は0.1%です。

マネーブリッジ設定(無料)という条件での優遇金利となりますが、これは定期預金ではなく普通預金での金利です。

三菱UFJ銀行の定期預金よりも10倍高い利率です。

0.1％の金利で300万円を3年間預けていたら7,179円の利益が出ます。

結構すごくないですか？

私の場合、預金の金利目的よりも楽天証券での資産運用で必要なお金を預金しているだけなので多額の預金はしていません。

預金用の口座はメガバンクにしているので、この記事を書きながら楽天銀行へ預金額を移行させようと決めました。

預金だけでは物足りない！？

どうせ預金するならメガバンクよりもネット銀行の方が金利が高いのでお得なわけですが、とはいえ低金利の時代なので増える金額は高が知れています。

妻は三菱UFJ銀行の定期預金ではお金が増えないと判断し、解約したのですが、金利が良い銀行に乗り換えるために解約したかというとそういうわけではありません。

定期預金よりも長期投資で資産を増やそう！

妻は定期預金を解約する代わり、つみたてNISAを始めることにしました。

なぜ、つみたてNISAかというと、以前から私がしつこくすすめていたからです 笑

私は、つみたてNISAが始まった2018年から2年間資産運用をしています。

1年目は地合いが悪くマイナス(元本割れ)になったりしていたのですが、2年目になり相場が回復し、2019年12月31日現在、80万円の投資に対し、約10万円の含み益が出ています。

含み益とは現時点で利益確定し、現金化した場合に生じる利益額のことです。

妻は300万円を3年間で定期預金で700円増やしたのに対し、夫である私は80万円の投資で10万円の利益を出したわけです。

つみたてNISAは投資商品なので当然、今後景気が悪くなれば元本割れするリスクもあります。

しかし、長期的に見れば景気が悪くなって一時的に損益が膨らんだとしても、その後景気は回復します。

毎月決まった額をたんたんと積立することで、景気にも左右されにくくなります。

世界経済は好況と不況を繰り返しながらも、長期的に見れば平均3~5％ずつくらいは経済成長しています。

つみたてNISAは最長20年継続で積立可能なので、20年続ければ世界経済は平均5％くらい成長するるだろうという見込みのもと毎月約3万3000円ずつ、年間で40万ずつ積立投資をしています。

毎年40万円ずつ積立投資をして20年間運用した場合、元本は合計800万円になります。

平均利回り5％で運用できたとすればどれくらいの利益が産まれると思いますか？

800万円の5％だから40万円？？

違います。

答えは利益約570万円です。

つみたて投資は複利で運用されるので、投資期間が長いほど利益も膨らむのです。

複利のシミュレーションは楽天証券HPから簡単にできます。

ちなみに20年間運用せずに、800万円をメガバンクに普通預金、あるいは定期預金した場合、現在の金利0.01％くらいのままであれば20年間での利益はせいぜい1～2万円程度です。

日本人は投資の知識があまりなく、投資＝ハイリスクハイリターンというイメージを持っている人が多いと思います。

しかし、つみたてNISAで買えるような投資信託の商品は、どちらかというとローリスクローリターンです。

できるだけ元本割れのリスクを避けたいという方は、債券中心か株と債券の割合が半々くらいの商品を積立購入すると良いでしょう。

楽天証券で買える、つみたてNISAの銘柄であればeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)なんかは株と債券をバランスよく組み合わせた商品なので私も積立購入しており、おすすめの商品です。

私は複数の銘柄を保有していますが、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)だけに限れば2年間で8.72％の含み益を出しています。

妻の口座開設はこれからですが、妻にもオススメしようと思う銘柄です。

まとめ

バブル崩壊前は定期預金の利率が5％を超える時代もあり、銀行にお金を預けていれば勝手にお金が増えるという時代でした。

しかし、バブル崩壊後は金利が1％を切る時代になっています。

昔の感覚がいまだに残っていて、お金を貯める＝預金と思っている人が多いですが、そんな時代はとっくに終わっています。

今の時代、預金をしただけでは、お金は増えません。

バブル崩壊前は、預金で利率5％超えでしたが、それくらいのパフォーマンスを上げるためには、投資をするしかありません。

投資と言っても特定の会社の株を買うのはリスクが高すぎます。

投資の専門的な知識が無くても資産を増やす手段が投資信託です。

投資信託の中でも、利益が非課税になるつみたてNISAがおすすめです。

つみたてNISAの商品の中でも、株式のみの商品や特定の分野や特定の国に偏った商品よりも世界の株と債券にまんべんなく投資できる商品の方がリスクを抑えられます。

その条件を満たした商品の例としてeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)は私自身2年間積立購入中の商品で実績もあるので、おすすめの商品です。

元本割れが絶対に嫌だから投資は絶対にしないという考え方もありますが、それではお金を増やすことはできません。

ローリスクローリターンの商品で十分なので、預金するよりも、つみたてNISAで資産運用をはじめてみてはいかがでしょうか？