つみたてNISAを始めるか迷っている

つみたてNISAを始めたばかりなので、運用期間が長い人の実績を見てみたい

そんな人は、ぜひ参考にしてみてください。

つみたてNISA 4年間(48ヶ月)の運用実績

私の4年間の運用実績はこんな感じです。

証券会社は楽天証券を利用しています。

1年目だけは計算ミスで37万円の積立に終わっていますが、2年目からは満額の40万円を投資しています。

4年間で157万円の積立に対し、運用益は＋638,976円になりました。

元本に対し40.7％の含み益が出ています。

4年間、毎月決まった日に淡々と決まった銘柄を積立投資するだけで資産が1.4倍になるってすごくないですか？

1年前の運用実績は117万円の積立に対し、運用益は＋206,283円でした。

2021年の1年間で積み立てた金額は40万円ですが、運用益は1年間で432,693円も増えました！

1年前の実績についても記事にまとめています。

つみたてNISA 3年間の運用実績を公開！20万円の含み益に(＋17.6％)

2022年1月19日

資産の推移について

つみたてNISAが始まった2018年1月より毎月約3万円ずつ積立投資をしています。

資産の推移は以下のようになっています。

紫の線が投資額で、青色で塗りつぶしているのが資産(積立額＋含み益)になります。

2019年頃までは投資額と資産がほぼ同じラインですが、2020年2〜3月頃に一旦元本割れして2020年10月頃より利益が大きく増えているのがわかると思います。

元本割れした時期はコロナショックで株価が暴落していた頃です。

その後、金融緩和により株価が急上昇したため、大きく利益が増えています。

運用成績について

4年間で資産が40.69％増えていますが、この運用成績は出来すぎです。

投資の世界ではインデックスファンドを長期で運用した場合、平均利回りは5％前後です。

毎月3.3万円の積立を4年間5％の利回りで運用したとするとトータルリターンは約10.5％になります。

157万円の投資に対してトータルリターンが10.5％とすると16〜17万円程度の利益になります。

ここ4年間は株価が上昇し続けているので、40.69%も資産が増えていますが、今後は株価暴落や停滞期が訪れる可能性が高いです。

現実は40.69％の含み益ですが、長期的に見ると現在は10.5％程度の含み益が妥当な数字と知っておけば、今後株価が大きく下落しても、動揺することなく淡々と積立ができると思います。

保有銘柄について

私がつみたてNISAで運用しているのは6銘柄です。

6銘柄すべて含み益となっています。

つみたてNISAの銘柄は変更できるの？

つみたてNISAは銘柄変更が可能です。

私の場合、eMAXIS Slim米国株式(S&P500)は途中から運用を開始しました。

銘柄変更した場合、積立を止めた銘柄は売却しなきゃいけないの？

積立を止めた銘柄は売却しなくてもOKです。

現在私が積立投資をしているのは、ニッセイ外国株式インデックスファンドとeMAXIS Slim米国株式(S&P500)の2銘柄のみです。

その他の4銘柄は積立を止めて運用のみ継続しています。

前年の実績と比べると積立を止めた4銘柄も大きく含み益が増えています。

つみたてNISAはどこの証券会社がオススメ？

これから、つみたてNISAの口座を開設するのであれば楽天証券またはSBI証券がオススメです。

理由は選べる銘柄の本数が多く、購入手数料が無料の商品が多いからです。

ネット証券は基本的に手数料が安いので、銀行窓口で解説するより圧倒的にお得ですね。

私自身は楽天証券で、つみたてNISAを運用しています。

楽天証券の場合、楽天市場や楽天銀行、楽天ペイ等、いわゆる楽天経済圏で生活している人にとってはポイントが溜まりやすいのでオススメです。

投資に興味があるけど、何から始めればいいかわからない。

LINE証券について詳しく知りたい！

できるだけリスクを避けて投資してみたい！

そんな人に向けて記事を書きました。

これから株式投資を始めようとしている投資初心者の方には、LINE証券がオススメです。

現在、私は楽天証券、SBI証券、LINE証券、セゾン投信等、複数の証券会社を利用しています。

その中でも、これから投資を始める人にはLINE証券をオススメする8つの理由を解説していきます。

【初心者向け】LINE証券で口座開設するメリット８選

①初株キャンペーンでクイズに正解すると無料で株がゲットできる

LINE証券では、口座開設すると最高3株分の購入代金がもらえる初株キャンペーンを常時実施しています。

キャンペーンを利用すれば、自己資金0円で株デビューできちゃうんです！

クイズは全部で2問です。

• 1問正解：2株分プレゼント
• 2問正解：3株分プレゼント

となります。

私自身、クイズに全問正解して

パナソニックの株を3株分GETしました！

クイズに正解するとLINE証券が用意した複数の銘柄の中から好きな銘柄を選ぶことができます。

私の場合はパナソニックを選択しました。

資金0円で4,191円分の株をGET！！

結構、嬉しいですよね！

無料で手に入れた株は

• 長期保有(値上がりを期待)
• 売却して現金化
• 売却益で他の銘柄を購入

といった選択肢があります。

株って損することもあるから買うのが怖い

そんな人でも、無料で株がもらえるならノーリスクで株を始められます。

キャンペーンでもらった株が値下がりしても、無料でもらったものだからショックは少ないですよね！

初株キャンペーンのクイズって難しいの？

全問正解したい！

そんな人向けに、初株キャンペーンの過去問リストを作成しました。

②最短3分！スマホがあれば簡単に口座開設できる

LINE証券はスマホから簡単に口座開設ができます。

口座開設に必要なステップは3つあります。

スマホとLINEアプリ、本人確認書類があれば

24時間いつでもLINE証券の口座開設申し込みが可能です。

事前にマイナンバーカードなど本人確認書類を用意しておけば、最短3分で口座開設の申込が完了します。

• 申込書を取り寄せる
• 申込用紙に手書きで記入する
• 返送する

といったオフラインでの手続きが一切不要なので、ラクですよね！

③1株から購入できる（数百円で株が買える！）

• 株を買ったことがない
• 株は買ってみたいけど、あまり資金がない
• おためしでローリスクで株を買ってみたい

そんな人は、できるだけローリスクで株を始めてみたいと考えていると思います。

LINE証券の場合、1株から取引が可能なので、低資金でも株取引を始めることができます。

1株っていくらで買えるの？

銘柄によりますが、1,000円以下で買える銘柄がたくさんあります。

日本株の場合、100株単位でしか購入ができない証券会社が多い中、LINE証券は1株から株を購入することができるのは大きなメリットです。

投資信託の場合は1口100円から購入することができます。

④LINEポイントで株が買える

LINE証券で口座開設した場合、貯まったLINEポイントを投資に回すことができます。

• 絶対に損はしたくない！
• 慣れるまでは、あまりお金を使いたくない。

そんな人は初株キャンペーンで手に入れた株を運用するか、LINEポイントで株を購入することで現金を1円も使わずに株式投資することができます。

無料で手に入れた株を売却して、売却益で他の株を購入することも可能です。

⑤LINE Payで入出金ができる

LINE証券の場合、LINE PayやLINEポイントで株を購入することができます。

入出金はLINE Payの他にクイック入金(インターネットバンキングからの即時入金）や銀行振込も選択できます。

LINE Payからの入金が圧倒的にラクなのでオススメです！

ポイ活している人は貯まったLINEポイントを投資に回すこともできます。

⑥いちかぶは平日夜21時まで取引可能

東証の株取引時間は平日9：00～11：30、12：30～15：00になっています。

この時間帯って勤務中の方がほとんどですよね。

勤務時間以外でも株が買えたらいいのに！

そんな人にとっては、嬉しいメリットになります。

1株から取引可能な「いちかぶ」は平日夜21時まで取引可能となっています。

夜間取引可能な時間帯は17：00～21：00です。

仕事終わりや夕食後でも取引できるように時間設定されています。

短期で売買したいという方には、ありがたい機能ですね！

⑦購入手数料が無料

株の売買には手数料がつきものですが、LINE証券の場合、以下の3つの手数料が無料になっています。

現物取引の購入手数料が無料

現物取引とは各証券取引所に上場している株を取引する売買のことです。

LINE証券の場合、東証に上場している約3,700銘柄を100株単位で取引した場合、購入手数料が無料になります。

SBI証券や楽天証券など、大手ネット証券でも現物取引の購入手数料は無料ではないので、無駄なコストをかけたくない人にとっては大きなメリットになります。

信用取引の売買手数料が無料

信用取引は現金や有価証券を担保にして、証券会社から資金や株式を借りて売買する取引のことです。

手持ちの資金の約3倍の株式を取引することができます。

ハイリスク・ハイリターンの上級者向け取引なので初心者にはオススメしません。

投資信託の購入手数料が無料

投資信託とは、お金を預けてプロに運用してもらおう仕組みのことです。

LINE証券の場合、100円から運用することができます。

投資信託の購入手数料も無料です。

⑧株のタイムセールがある

LINE証券では不定期に「株のタイムセール」を実施しています。

セール期間は対象銘柄が 最大7％OFFの割引価格で株を購入できます！

（銘柄によって、3％OFF、5％OFF、7％OFFのものがあります。）

上限に達し次第終了となる人気企画です。

株を割引価格で購入できるというのは普通ありえないので、めっちゃお得ですね！

タイムセール目当てでLINE証券の口座開設をした！という人も多いです。

まとめ

投資初心者の人が今から口座開設するなら、どこの証券会社がいい？

という疑問に対して、私はLINE証券をオススメします。

LINE証券には以下の8つのメリットがあるからです。

• スマホで簡単に申込できる。
• 初株キャンペーンを利用すれば自己資金0円で株式デビューできる。（ノーリスクで株を保有できる）

特にこの2点は、投資未経験者にとって大きなメリットになると思います。

LINE証券 口座開設ページへ

NISAとは2014年1月にスタートした投資による利益を非課税にする制度です。

投資額は毎年120万円までが上限で、最長５年間というルールがあります。

2019年10月現在のルールでは、投資期間は2014年～2023年に定められています。

2019年からNISAをはじめればギリギリ5年間運用できますが、2020年から始めれば4年間、2021年から始めれば3年間しか運用ができません。

NISAの運用期間が残り5年を切ってしまうということもあってか、金融庁はNISAの恒久化を提案しました。

個人的に、この提案は良いと思います。

普通の投資であれば、通常投資で儲けた分の利益の20％くらいは税金で引かれます。

しかし、NISAであれば利益に税金がかからず、利益分が丸々儲かります。

お得な制度ですよね！

利益に対して税金がかからない代わりに、年間投資額が120万円までと制限されているので、NISAは投資初心者向け、あるいは少額から投資を始めたい人向けの制度と言えます。

政府・与党はなぜNISAの恒久化を却下したのか？

政府・与党は金融庁のNISA恒久化の提案を却下しました。

なぜ、そんなことをしたのでしょうか？

政府・与党の言い分はというと

「現行制度は富裕層への優遇だ！」

と指摘しているからです。

富裕層への優遇・・・？？？

まったくもって意味不明ですよね。

NISAは年間で最大120万円の取引が可能となっていますが、120万円使い切らなければいけないというルールは有りません。

たとえば年間10,000円でも取引ができます。

政府はNISAの制度を理解して発言しているのでしょうか？

年間120万円投資できる人＝富裕層みたいなイメージで議論をしているようにしか思えません。

ちなみに、NISAではなく、つみたてNISAに関しては現行、年間40万円以内の投資額で運用期間は最長20年ですが、こちらについては恒久化の議論が進んでいます。

つみたてNISAに関しても年間40万円も使い切る必要はなく、年間10,000円とかでも取引可能です。

こう考えるとNISAもつみたてNISAも富裕層でなくても気軽に始められる制度であることが、ご理解頂けると思います。

このことから政府のNISAは富裕層への優遇発言は、全く的を射ていないことが言えます。

多分、政府の認識は、こんな感じなんじゃないでしょうか？

NISA・・・年間120万円投資可能＝富裕層

つみたてNISA・・・年間40万円投資可能＝庶民向け

だとしたら、ひどい誤解ですよね。

NISAもつみたてNISAも上限はありますが、下限はありません。

だから、投資初心者でも気軽に投資が始められるのです。

元本割れが怖いのであれば、ポイント投資といった制度もあります。

楽天証券であれば、楽天市場等で貯めたポイントでNISAの商品を購入することができます。

ポイントであれば、多少元本割れしても諦めが付きやすいのではないでしょうか？

私の場合、つみたてNISAで年間40万円積立していますが、そのうちの72,000円はポイント投資によるものです。

現金で損をしたくないという方はポイントだけで投資するやり方もあります。

NISAは年間120万円も投資する必要はないし、ポイント投資だけであれば現金を1円も使わずに投資することができます。

どう考えてもNISAが富裕層向けの制度とは思えません。

NISAが富裕層向けではなく庶民向けの制度である理由は他にもあります。

まず、庶民であれば年間120万円も投資に充てられる人は少ないからです。

NISAをしている人＝年間120万円投資している人とは限りません。

毎年120万円も投資できる人は稀でしょう。

何が言いたいかというと庶民にとってNISAがあることで投資金額すべてが非課税の対象になり得るということです。

富裕層の場合、年間で投資できる金額が120万円以上あると思います。

NISA枠の120万円までは非課税になりますが、それを超えた投資金額は、通常の投資扱いになり、約20％の税金がかかります。

富裕層になればなるほど、NISAの上限では物足りなくなり、結局高い税金を納めなければいけません。

このことから、今回の政府・与党のNISA恒久化見送り発言は、とんだ見当違いなんじゃないかなと思います。

個人的には、NISAではなく、つみたてNISAを利用しているのでNISAの恒久化はどっちでも良いと言えば、どっちでも良いのですが、NISAやつみたてNISAはもっと普及すべきだと考えているので恒久化に賛成しています。

2020年でオリックスの優待を受け取るのは2回目です。

保有期間2年目まではＢコースが届きますが、掲載商品は前年と少し変わっていました。

今回はオリックスの株と株主優待についてご紹介していきますね。

オリックスの株はいくらで買える？

オリックスの株は100株から購入することができます。

私は2019年3月の権利確定日前に購入しました。

当時の株価は1600円前後で推移していました。

100株購入したので、1600円×100株＝160,000円です。

私は楽天証券で株取引をしていますが、手数料は113円でした。

楽天証券の国内株取引手数料一覧は楽天証券の手数料ページから確認できます。

株価は日々変動するので、いくらで買えるという保証はありません。

2020年7月5日現在の株価は1,287.5円なので、買った当時よりは3万円程度の含み損になっています。

私の場合、オリックスの株は配当&優待目的で長期保有するつもりなので、直近の含み損はあまり気にしていません。

将来売却するときに1円でも利益が出ればラッキーくらいの感覚で保有しています。

株主優待の権利の確定日は？

オリックスの株主優待の権利確定日は年に2回あります。

3月末日、と9月末日です。

株主優待はいつ届く？

3月末日に権利確定した分の優待は6月下旬～7月上旬にかけて届きます。

2020年の株主優待は我が家には7月4日に届きました。

早い人で7月3日には届いているようです。

9月末日に権利確定した分の優待はありません。配当のみ入金されます。

株主優待の内容は？

株主優待の内容は3月末と9月末とでは内容が1点異なります。

共通の内容としては、株主カードの発行です。

配当金は？

2019年3月末分の配当金は4,600円でした。

所得税、住民税を抜くと手取りは3,666円です。

2019年9月末権利確定分の配当金は手取りで2,789円でした。

2019年3月、9月の配当を合わせると手取りで

3,666円＋2,789円＝6,455円でした。

株主優待のカタログギフト「ふるさと優待Bコース」が5,000円相当の品と言われているので、実質年間11,455円の配当となりました。

これってすごくないですか？

配当金は毎年変動しますが仮に実質11,455円の配当が固定で続いた場合、14年保有し続けたら投資した16万円が回収できる計算になります。

もっとすごいのは、2019年現在オリックスは10年連続で増配しているという点です。

これからも増配し続けるかはわかりませんが、株主にとって配当が多いのは嬉しいですよね！

このことからオリックスの株は長期保有に向いていることが言えます。

株主優待の内容は？

株主優待は大きく分けると2種類あります。

グループ優待とふるさと優待です。

ふるさと優待

ふるさと優待は、オリックス株主に配布されるチョイスギフトカタログです。

オリックスの株主優待の権利確定日は3月末と9月末の年2回ですが、ふるさと優待がもらえるのは3月末時点で100株以上保有している方のみとなります。

9月末に保有していても、ふるさと優待はもらえないので、ご注意ください。

ふるさと優待では、全国各地の特産品やオリックス関連グッズの中から好きな商品を1点選ぶことができます。

ふるさと優待にはAコースとBコースの2種類があります。

3年以上保有でAコースへと昇格します。

私の場合、2020年現在、株を保有して2年目なのでBコースが贈られてきました。

Bコースでも5,000円相当と言われているのでかなり嬉しいプレゼントですよね！

Ｂコース商品の例としてはこんな感じです。

美味しそうで豪華な賞品が多いですね！

どれにしようか考えながら、この記事を書いています。笑

グループ優待

グループ優待は株主カードを提示することでオリックスグループが提供する各種サービスを割引価格でご利用することができます。

このような株主カードが送られてきます。

2020年3月権利確定分に関しては、株主カードは7月上旬に届きました。

有効期限は2021年7月31日までなので、約1年間有効です。

株主カードが使える施設や店舗にはどのようなところがあるのか見ていきましょう。

①ホテル・温泉旅館

2019年7月現在、全国23ヶ所のホテル・温泉旅館でオリックスの株主優待が受けられます。

優待による割引価格、割引率は施設によって異なります。

詳しくはオリックスグループ優待ページをご確認ください。

②ふく料理　春帆楼

春帆楼は山口県下関市に本店を構えるふぐ料理のお店です。

株主の特典はドリンク1杯無料サービスです。

下関本店以外にも、東京、大阪、名古屋、兵庫県三田市等に店舗があります。

詳しくは公式HPをご確認ください。

③京都水族館・すみだ水族館・新江ノ島水族館 入場料10％OFF

株主カード提示で、京都水族館、すみだ水族館、新江ノ島水族館の入場料が10％OFFになります。

家族旅行やデートにおすすめです！

④オリックス・バファローズの野球チケット割引

プロ野球オリックス・バファローズのホームゲーム当日券を優待価格でご購入頂けます。

ご利用方法は試合当日に球場窓口で株主カード提示でOKです。

株主様と同伴の方4名まで優待価格で購入できます。

オリックスホームゲームのスケジュールはバファローズ公式HPよりご確認ください。

⑤医療法人DIC 宇都宮セントラルクリニック

栃木県宇都宮市にある宇都宮セントラルクリニックで人間ドック各種コースを優待価格で受けることができます。

がんPETドック
通常価格：165,000円　→　優待価格：107,250円

総合がんPETドック
通常価格：220,000円　→　優待価格：143,000円

MCIドック
通常価格：110,000円　 → 　優待価格：77,000円

⑥オリックス自動車

個人向けカーリース
ご成約者様にカーナビをプレゼントします。

オリックスカーリースのHPより個人向けリース契約をお申し込みください。
新車の個人向けカーリース契約が対象です。
中古車のリース契約は対象外となります。

⑦オリックスレンタカー

乗用車（KSS・KS・Sクラスを除く）を基本料金の30％OFFでレンタルすることができます。

北海道/沖縄(本島)の乗用車、商用・貨物車の基本料金は50％OFFになります。

国内旅行の時に役立ちますね！

オリックスレンタカー株主様予約専用ページより予約ができます。

⑧カーシェアリング

新規入会で3つの特典が付きます。

• ICカード発行手数料(1,050円)が無料
• 月額基本料2ヶ月無料
• 5,200円分時間料金無料×2ヶ月

※既にオリックスカーシェア会員の方は対象外となります。

家の近くにオリックスカーシェアがあり、自家用車を持っていない方は日常的に使えるので便利ですね。

私はマイカーを所有していないので、カーシェアをよく利用しています。

オリックスカーシェアのHPより申し込みできます。

⑨中古車販売

オリックス認定中古車をご購入時に税込表示価格より3万円OFFになります。

近くのオリックス中古車販売店舗はオリックスU-carのHPで検索できます。

以上、オリックスの優待制度は9種類にも及びます。

3月末の権利確定であれば、ふるさと優待ももらえるのでオリックスは、おすすめの優待株です。