つみたてNISAを始めるか迷っている

つみたてNISAを始めたばかりなので、運用期間が長い人の実績を見てみたい

そんな人は、ぜひ参考にしてみてください。

つみたてNISA 4年間(48ヶ月)の運用実績

私の4年間の運用実績はこんな感じです。

証券会社は楽天証券を利用しています。

1年目だけは計算ミスで37万円の積立に終わっていますが、2年目からは満額の40万円を投資しています。

4年間で157万円の積立に対し、運用益は＋638,976円になりました。

元本に対し40.7％の含み益が出ています。

4年間、毎月決まった日に淡々と決まった銘柄を積立投資するだけで資産が1.4倍になるってすごくないですか？

1年前の運用実績は117万円の積立に対し、運用益は＋206,283円でした。

2021年の1年間で積み立てた金額は40万円ですが、運用益は1年間で432,693円も増えました！

1年前の実績についても記事にまとめています。

つみたてNISA 3年間の運用実績を公開！20万円の含み益に(＋17.6％)

2022年1月19日

資産の推移について

つみたてNISAが始まった2018年1月より毎月約3万円ずつ積立投資をしています。

資産の推移は以下のようになっています。

紫の線が投資額で、青色で塗りつぶしているのが資産(積立額＋含み益)になります。

2019年頃までは投資額と資産がほぼ同じラインですが、2020年2〜3月頃に一旦元本割れして2020年10月頃より利益が大きく増えているのがわかると思います。

元本割れした時期はコロナショックで株価が暴落していた頃です。

その後、金融緩和により株価が急上昇したため、大きく利益が増えています。

運用成績について

4年間で資産が40.69％増えていますが、この運用成績は出来すぎです。

投資の世界ではインデックスファンドを長期で運用した場合、平均利回りは5％前後です。

毎月3.3万円の積立を4年間5％の利回りで運用したとするとトータルリターンは約10.5％になります。

157万円の投資に対してトータルリターンが10.5％とすると16〜17万円程度の利益になります。

ここ4年間は株価が上昇し続けているので、40.69%も資産が増えていますが、今後は株価暴落や停滞期が訪れる可能性が高いです。

現実は40.69％の含み益ですが、長期的に見ると現在は10.5％程度の含み益が妥当な数字と知っておけば、今後株価が大きく下落しても、動揺することなく淡々と積立ができると思います。

保有銘柄について

私がつみたてNISAで運用しているのは6銘柄です。

6銘柄すべて含み益となっています。

つみたてNISAの銘柄は変更できるの？

つみたてNISAは銘柄変更が可能です。

私の場合、eMAXIS Slim米国株式(S&P500)は途中から運用を開始しました。

銘柄変更した場合、積立を止めた銘柄は売却しなきゃいけないの？

積立を止めた銘柄は売却しなくてもOKです。

現在私が積立投資をしているのは、ニッセイ外国株式インデックスファンドとeMAXIS Slim米国株式(S&P500)の2銘柄のみです。

その他の4銘柄は積立を止めて運用のみ継続しています。

前年の実績と比べると積立を止めた4銘柄も大きく含み益が増えています。

つみたてNISAはどこの証券会社がオススメ？

これから、つみたてNISAの口座を開設するのであれば楽天証券またはSBI証券がオススメです。

理由は選べる銘柄の本数が多く、購入手数料が無料の商品が多いからです。

ネット証券は基本的に手数料が安いので、銀行窓口で解説するより圧倒的にお得ですね。

私自身は楽天証券で、つみたてNISAを運用しています。

楽天証券の場合、楽天市場や楽天銀行、楽天ペイ等、いわゆる楽天経済圏で生活している人にとってはポイントが溜まりやすいのでオススメです。

• 手軽に楽天ポイントを貯めたい！
• 楽天経済圏を有効活用したい！
• これから投資を始めてみたい！

そんな人向けに記事を書きました。

楽天証券で5万円積立投資するだけで毎月500Pもらえるって本当！？

楽天ポイントが毎月500Pも貰えるって本当？

そんなおいしい話あるわけない！

そう思っている人もいるかもしれませんね。

結論、毎月500Pもらえます！

ただし、楽天クレジットカード決済にしていることが条件です。

100円につき1ポイント、つまり毎月、積立額の1％がポイント還元されます。

楽天クレジットカード決済の上限は毎月5万円までです。

毎月500Pもらうには毎月5万円積立投資する必要があります。

私自身、毎月楽天クレジット決済で5万円積立を行っています。

積立で購入している銘柄の評価損益に関係なく、安定して毎月500円分のポイントがインカムゲインとして得られるのが魅力ですね！

年間でいうと6,000円分のポイントが貯まります。

現金ではなくポイント還元なので、非課税というのも嬉しいポイントですね！

毎月5万円も投資する余裕はないよ・・・

そんな人は少額から始めてみてもいいです。

毎月、1万円積立すれば、積立額の1％にあたる100ポイントが還元されます。

つみたてNISAへの積立金もポイント還元されるの？

つみたてNISAの積立金もポイント還元の対象です。

つみたてNISAの場合、年間の積立金額が上限40万円のため、1ヶ月に積立できる金額は約33,000円になります。

500ポイント還元するには残りの約17,000円は特定口座で投資信託を積立設定する必要があります。

個別株の購入は対象にならないの？

残念ながら、個別株の購入はポイント還元対象外です。

※iDeCoでは楽天カード決済ができないので注意して下さい。

楽天クレジットカード決済設定方法

楽天クレジットカード決済の設定方法がわからない！という方も多いと思うので

設定方法について説明します。

スマホから設定する場合

左上のメニューをタップ

⇒投資信託をタップ

⇒「探す・購入」をタップ

⇒購入する銘柄を探す&選択

銘柄が決まったら注文方法を選択(積立注文またはつみたてNISA積立注文）

⇒引落方法は「楽天カードクレジット決済」を選択

引き落とし額が50,000円以下になるように設定。

より詳しい解説は、楽天証券公式YouTubeで確認できます。

PCから設定する場合

楽天証券ログイン後

メニューの「投資信託」をクリック

⇒「積立注文」をクリック

⇒銘柄を探す&選択

⇒銘柄が決まったら「積立注文」をする

⇒楽天クレジット決済を選択

⇒金額を設定、口座の選択は「特定」または「つみたてNISAで注文」を選択。

以上が、楽天クレジット決済設定方法の流れになります。

おまけ：SPU活用で楽天ポイントがさらに貯まる！

今回は、楽天証券の積立投資を楽天カードで引き落とすことで、積立額の1％(最大500P）がポイント還元されるというテーマでお話しました。

それと付随する形で、さらに楽天ポイントが貯まる方法を2つご紹介します。

楽天SPUでさらにポイントアップ！！

SPUとは楽天「スーパーポイントアッププログラム」のことです。

楽天のサービスを利用して、いくつかの条件をクリアすると楽天市場での買い物がポイントアップします。

SPUの条件は多数ありますが、今回は楽天証券や積立投資に関連する項目のみご紹介します。

①ポイント投資で楽天市場の買い物ポイント+1倍

楽天証券での積立投資額を増やしたいけど、金銭的な余裕がない。

でも、楽天ポイントは結構貯まってる！

そんな人にオススメなのが、楽天証券のポイント投資です。

楽天証券では現金だけでなく、楽天ポイントで投資することができます。

1. 楽天証券の引き落とし設定を「楽天ポイントコース」に設定
2. 毎月1回500円以上のポイント投資(投資信託)を設定する

以上、2つの設定をすれば、SPUの条件達成となり、楽天市場での買い物で貯まるポイントが通常+1倍になります。

私自身、楽天カードで毎月5万円の積立投資をしていますが、そのうち2,000円はポイント投資にしています。

このように、積立額の一部をポイントで補うというやり方もあります。

ポイント投資について、詳しくは、楽天の公式サイトをご確認ください。

②楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にすると+1倍

楽天証券の積立投資を楽天カードに設定すると積立額の1％(最大500P）の還元がありますが

楽天クレジットカードの引き落とし口座を楽天銀行に設定すると

楽天市場での買い物ポイントが+1倍になります。

ポイント投資と組み合わせれば+2倍になるので、かなりお得ですね！

楽天カード引落による5万円の積立投資だけでも、500ポイント付与されますが、SPUを活用すれば、楽天市場での買い物ポイントが貯まりやすくなり、さらにお得な仕組みになっています。

このように、楽天証券、楽天カード、楽天銀行等、さまざまな楽天のサービスを組み合わせて効率的にポイントを貯めることができる環境のことを楽天経済圏と呼ばれています。

楽天市場でたくさんポイントが貯まれば、ポイント投資にあてることも可能なので、好循環ですよね！

つみたてNISAに興味があるけど不安がある

つみたてNISAって本当にお金が増えるの？

どの銘柄を買えばいいかわからない

この記事を読むことで、以上のような疑問・悩みを解決できます。

つみたてNISA 3年間(36ヵ月)の運用実績

私のつみたてNISAの運用実績はこんな感じです。

証券会社は楽天証券を利用しています。

117万円の積立に対して運用益は+206,283円です。

元本に対して17.6％の含み益が出ています。

2020年はコロナショックで3月頃から株価が大暴落しました。

暴落時は私のつみたてNISAも大きく含み損になり、確か10万円以上の損額が出ていたと思います。

しかし、その後株価は急速に回復。

回復どころかコロナショック前よりも株価が上がり年末には大きな利益をもたらしてくれました。

暴落を経験した上で

つみたてNISAやっててよかったな～！

というのが私の感想です。

株価が暴落すると資産は減ります。

元本割れもしたので、投資慣れしていないうちは精神的にツライ時期でもあります。

しかし、元本割れした時こそチャンスです。

株価が下がっている時は、通常よりも株を安く多く買えます。

株価暴落＝投資家にとってバーゲンセール

みたいなものです。

今年は株価が大暴落の後にすぐに大暴騰したので、大きく利益が生み出せた年でした。

積立４年間の実績も公開中です。

つみたてNISA 4年間の運用実績を公開！64万円の含み益に(＋40.7％)

2022年1月16日

保有銘柄

私がつみたてNISAで運用しているのは6銘柄です。

6銘柄すべて含み益となっています。

それぞれのファンドを見てみると外国株式インデックスファンド、日本株式インデックスファンド、米国株式インデックスファンド、8資産均等型ファンド、アクティブファンドと様々なタイプの銘柄を保有していることがわかると思います。

3年間保有しているファンドはすべてプラスで推移しているので、ギャンブル性は低く、堅実に資産を増やしていることがわかると思います。

まだ、つみたてNISAや投資信託の資産運用をしたことがない人は、元本割れが怖くて投資ができないという人も多いでしょう。

確かに、短期的に見ればコロナショック等、景気が悪くなれば元本を大きく下回ることもあります。

しかし、長期的に見れば世界経済は右肩上がりに成長し続けています。

これからも経済は成長し続けると思うのであれば、積立投資することをオススメします。

ちなみに、私が保有している銘柄のうち、継続的に積み立てているのは、ニッセイ外国株式インデックスファンドとeMAXIS Slim米国株式(S&P500)の2銘柄のみです。

ニッセイ日経225インデックスファンドの利回りが良いのは株価が上がり出してから積立を止めたからですね。

つみたてNISA Q&A

つみたてNISAに興味があるけど不安がある

10～20年といった長期的なスパン見ると経済は右肩上がりに成長し続けています。

短期的に見ると過去にもリーマンショック、ITバブル崩壊といった株価大暴落は何度もありました。

それでも、その後は必ず景気は回復してきました。

つみたてNISAは基本的に長期積立を目的に作られた制度です。

10～20年間積立投資ができれば、ほぼ確実に元本以上の利益を生み出すことができます。

つみたてNISAって本当にお金が増えるの？

10～20年といった長期スパンで継続的に積立を続けることができれば、過去の実績から判断すると、ほぼ間違いなく資産は増えます。

もちろん未来のことなので、絶対に元本割れしません！！ということはありえません。

個人的には少子高齢化の日本はメインの投資対象にすべきではないと思っています。

日経平均株価の最高値は1989年の38,915円で2020年12月31日現在、その記録は未だに破られていません。

若者が減り続けている日本においては今後も経済成長が見込めないというのが私の意見です。

つみたてNISAをはじめた当初は、日経225のインデックスファンドに投資していましたが、今では積立をやめています。

一方で、米国や世界経済は今後も成長し続けると思っているので、投資を続けています。

個人的には米国株または世界経済に投資し続ければ、手堅くお金を増やすことができると思います。

どの銘柄を買えばいいかわからない

私はインデックスファンドをオススメします。

具体的にいうとeMAXIS Slim米国株式(S&P500)、ニッセイ外国株式インデックスファンドの2本は私がメインで運用しているファンドなのでオススメです。

インデックスファンドは10～20年といった長期的に見ると平均利回り4～7％程度が期待できます。

仮に平均利回り7％で20年間運用できたとすると元本の2倍以上に資産は膨れ上がっています。

結構スゴイと思いませんか？

オススメの証券会社は？

これから、つみたてNISAの口座を開設するのであれば楽天証券またはSBI証券がオススメです。

理由は選べる銘柄の本数が多く、購入手数料が無料の商品が多いからです。

ネット証券は基本的に手数料が安いので、銀行窓口で解説するより圧倒的にお得ですね。

まとめ

2018年～2020年までの3年間で、私が保有するつみたてNISAの銘柄はすべて大幅に利益が出ていました。

これから、つみたてNISAの開設を検討している方は10～20年かけてゆっくり資産を育てるつもりで始めると良いと思います。

楽天証券またはSBI証券でインデックスファンドを積立投資するのが私のオススメ投資法です。

参考にしてみて下さいね！