つみたてNISAを始めるか迷っている

つみたてNISAを始めたばかりなので、運用期間が長い人の実績を見てみたい

そんな人は、ぜひ参考にしてみてください。

つみたてNISA 4年間(48ヶ月)の運用実績

私の4年間の運用実績はこんな感じです。

証券会社は楽天証券を利用しています。

1年目だけは計算ミスで37万円の積立に終わっていますが、2年目からは満額の40万円を投資しています。

4年間で157万円の積立に対し、運用益は＋638,976円になりました。

元本に対し40.7％の含み益が出ています。

4年間、毎月決まった日に淡々と決まった銘柄を積立投資するだけで資産が1.4倍になるってすごくないですか？

1年前の運用実績は117万円の積立に対し、運用益は＋206,283円でした。

2021年の1年間で積み立てた金額は40万円ですが、運用益は1年間で432,693円も増えました！

1年前の実績についても記事にまとめています。

つみたてNISA 3年間の運用実績を公開！20万円の含み益に(＋17.6％)

2022年1月19日

資産の推移について

つみたてNISAが始まった2018年1月より毎月約3万円ずつ積立投資をしています。

資産の推移は以下のようになっています。

紫の線が投資額で、青色で塗りつぶしているのが資産(積立額＋含み益)になります。

2019年頃までは投資額と資産がほぼ同じラインですが、2020年2〜3月頃に一旦元本割れして2020年10月頃より利益が大きく増えているのがわかると思います。

元本割れした時期はコロナショックで株価が暴落していた頃です。

その後、金融緩和により株価が急上昇したため、大きく利益が増えています。

運用成績について

4年間で資産が40.69％増えていますが、この運用成績は出来すぎです。

投資の世界ではインデックスファンドを長期で運用した場合、平均利回りは5％前後です。

毎月3.3万円の積立を4年間5％の利回りで運用したとするとトータルリターンは約10.5％になります。

157万円の投資に対してトータルリターンが10.5％とすると16〜17万円程度の利益になります。

ここ4年間は株価が上昇し続けているので、40.69%も資産が増えていますが、今後は株価暴落や停滞期が訪れる可能性が高いです。

現実は40.69％の含み益ですが、長期的に見ると現在は10.5％程度の含み益が妥当な数字と知っておけば、今後株価が大きく下落しても、動揺することなく淡々と積立ができると思います。

保有銘柄について

私がつみたてNISAで運用しているのは6銘柄です。

6銘柄すべて含み益となっています。

つみたてNISAの銘柄は変更できるの？

つみたてNISAは銘柄変更が可能です。

私の場合、eMAXIS Slim米国株式(S&P500)は途中から運用を開始しました。

銘柄変更した場合、積立を止めた銘柄は売却しなきゃいけないの？

積立を止めた銘柄は売却しなくてもOKです。

現在私が積立投資をしているのは、ニッセイ外国株式インデックスファンドとeMAXIS Slim米国株式(S&P500)の2銘柄のみです。

その他の4銘柄は積立を止めて運用のみ継続しています。

前年の実績と比べると積立を止めた4銘柄も大きく含み益が増えています。

つみたてNISAはどこの証券会社がオススメ？

これから、つみたてNISAの口座を開設するのであれば楽天証券またはSBI証券がオススメです。

理由は選べる銘柄の本数が多く、購入手数料が無料の商品が多いからです。

ネット証券は基本的に手数料が安いので、銀行窓口で解説するより圧倒的にお得ですね。

私自身は楽天証券で、つみたてNISAを運用しています。

楽天証券の場合、楽天市場や楽天銀行、楽天ペイ等、いわゆる楽天経済圏で生活している人にとってはポイントが溜まりやすいのでオススメです。

投資に興味があるけど、何から始めればいいかわからない。

LINE証券について詳しく知りたい！

できるだけリスクを避けて投資してみたい！

そんな人に向けて記事を書きました。

これから株式投資を始めようとしている投資初心者の方には、LINE証券がオススメです。

現在、私は楽天証券、SBI証券、LINE証券、セゾン投信等、複数の証券会社を利用しています。

その中でも、これから投資を始める人にはLINE証券をオススメする8つの理由を解説していきます。

【初心者向け】LINE証券で口座開設するメリット８選

①初株キャンペーンでクイズに正解すると無料で株がゲットできる

LINE証券では、口座開設すると最高3株分の購入代金がもらえる初株キャンペーンを常時実施しています。

キャンペーンを利用すれば、自己資金0円で株デビューできちゃうんです！

クイズは全部で2問です。

• 1問正解：2株分プレゼント
• 2問正解：3株分プレゼント

となります。

私自身、クイズに全問正解して

パナソニックの株を3株分GETしました！

クイズに正解するとLINE証券が用意した複数の銘柄の中から好きな銘柄を選ぶことができます。

私の場合はパナソニックを選択しました。

資金0円で4,191円分の株をGET！！

結構、嬉しいですよね！

無料で手に入れた株は

• 長期保有(値上がりを期待)
• 売却して現金化
• 売却益で他の銘柄を購入

といった選択肢があります。

株って損することもあるから買うのが怖い

そんな人でも、無料で株がもらえるならノーリスクで株を始められます。

キャンペーンでもらった株が値下がりしても、無料でもらったものだからショックは少ないですよね！

初株キャンペーンのクイズって難しいの？

全問正解したい！

そんな人向けに、初株キャンペーンの過去問リストを作成しました。

②最短3分！スマホがあれば簡単に口座開設できる

LINE証券はスマホから簡単に口座開設ができます。

口座開設に必要なステップは3つあります。

スマホとLINEアプリ、本人確認書類があれば

24時間いつでもLINE証券の口座開設申し込みが可能です。

事前にマイナンバーカードなど本人確認書類を用意しておけば、最短3分で口座開設の申込が完了します。

• 申込書を取り寄せる
• 申込用紙に手書きで記入する
• 返送する

といったオフラインでの手続きが一切不要なので、ラクですよね！

③1株から購入できる（数百円で株が買える！）

• 株を買ったことがない
• 株は買ってみたいけど、あまり資金がない
• おためしでローリスクで株を買ってみたい

そんな人は、できるだけローリスクで株を始めてみたいと考えていると思います。

LINE証券の場合、1株から取引が可能なので、低資金でも株取引を始めることができます。

1株っていくらで買えるの？

銘柄によりますが、1,000円以下で買える銘柄がたくさんあります。

日本株の場合、100株単位でしか購入ができない証券会社が多い中、LINE証券は1株から株を購入することができるのは大きなメリットです。

投資信託の場合は1口100円から購入することができます。

④LINEポイントで株が買える

LINE証券で口座開設した場合、貯まったLINEポイントを投資に回すことができます。

• 絶対に損はしたくない！
• 慣れるまでは、あまりお金を使いたくない。

そんな人は初株キャンペーンで手に入れた株を運用するか、LINEポイントで株を購入することで現金を1円も使わずに株式投資することができます。

無料で手に入れた株を売却して、売却益で他の株を購入することも可能です。

⑤LINE Payで入出金ができる

LINE証券の場合、LINE PayやLINEポイントで株を購入することができます。

入出金はLINE Payの他にクイック入金(インターネットバンキングからの即時入金）や銀行振込も選択できます。

LINE Payからの入金が圧倒的にラクなのでオススメです！

ポイ活している人は貯まったLINEポイントを投資に回すこともできます。

⑥いちかぶは平日夜21時まで取引可能

東証の株取引時間は平日9：00～11：30、12：30～15：00になっています。

この時間帯って勤務中の方がほとんどですよね。

勤務時間以外でも株が買えたらいいのに！

そんな人にとっては、嬉しいメリットになります。

1株から取引可能な「いちかぶ」は平日夜21時まで取引可能となっています。

夜間取引可能な時間帯は17：00～21：00です。

仕事終わりや夕食後でも取引できるように時間設定されています。

短期で売買したいという方には、ありがたい機能ですね！

⑦購入手数料が無料

株の売買には手数料がつきものですが、LINE証券の場合、以下の3つの手数料が無料になっています。

現物取引の購入手数料が無料

現物取引とは各証券取引所に上場している株を取引する売買のことです。

LINE証券の場合、東証に上場している約3,700銘柄を100株単位で取引した場合、購入手数料が無料になります。

SBI証券や楽天証券など、大手ネット証券でも現物取引の購入手数料は無料ではないので、無駄なコストをかけたくない人にとっては大きなメリットになります。

信用取引の売買手数料が無料

信用取引は現金や有価証券を担保にして、証券会社から資金や株式を借りて売買する取引のことです。

手持ちの資金の約3倍の株式を取引することができます。

ハイリスク・ハイリターンの上級者向け取引なので初心者にはオススメしません。

投資信託の購入手数料が無料

投資信託とは、お金を預けてプロに運用してもらおう仕組みのことです。

LINE証券の場合、100円から運用することができます。

投資信託の購入手数料も無料です。

⑧株のタイムセールがある

LINE証券では不定期に「株のタイムセール」を実施しています。

セール期間は対象銘柄が 最大7％OFFの割引価格で株を購入できます！

（銘柄によって、3％OFF、5％OFF、7％OFFのものがあります。）

上限に達し次第終了となる人気企画です。

株を割引価格で購入できるというのは普通ありえないので、めっちゃお得ですね！

タイムセール目当てでLINE証券の口座開設をした！という人も多いです。

まとめ

投資初心者の人が今から口座開設するなら、どこの証券会社がいい？

という疑問に対して、私はLINE証券をオススメします。

LINE証券には以下の8つのメリットがあるからです。

• スマホで簡単に申込できる。
• 初株キャンペーンを利用すれば自己資金0円で株式デビューできる。（ノーリスクで株を保有できる）

特にこの2点は、投資未経験者にとって大きなメリットになると思います。

LINE証券 口座開設ページへ

• 手軽に楽天ポイントを貯めたい！
• 楽天経済圏を有効活用したい！
• これから投資を始めてみたい！

そんな人向けに記事を書きました。

楽天証券で5万円積立投資するだけで毎月500Pもらえるって本当！？

楽天ポイントが毎月500Pも貰えるって本当？

そんなおいしい話あるわけない！

そう思っている人もいるかもしれませんね。

結論、毎月500Pもらえます！

ただし、楽天クレジットカード決済にしていることが条件です。

100円につき1ポイント、つまり毎月、積立額の1％がポイント還元されます。

楽天クレジットカード決済の上限は毎月5万円までです。

毎月500Pもらうには毎月5万円積立投資する必要があります。

私自身、毎月楽天クレジット決済で5万円積立を行っています。

積立で購入している銘柄の評価損益に関係なく、安定して毎月500円分のポイントがインカムゲインとして得られるのが魅力ですね！

年間でいうと6,000円分のポイントが貯まります。

現金ではなくポイント還元なので、非課税というのも嬉しいポイントですね！

毎月5万円も投資する余裕はないよ・・・

そんな人は少額から始めてみてもいいです。

毎月、1万円積立すれば、積立額の1％にあたる100ポイントが還元されます。

つみたてNISAへの積立金もポイント還元されるの？

つみたてNISAの積立金もポイント還元の対象です。

つみたてNISAの場合、年間の積立金額が上限40万円のため、1ヶ月に積立できる金額は約33,000円になります。

500ポイント還元するには残りの約17,000円は特定口座で投資信託を積立設定する必要があります。

個別株の購入は対象にならないの？

残念ながら、個別株の購入はポイント還元対象外です。

※iDeCoでは楽天カード決済ができないので注意して下さい。

楽天クレジットカード決済設定方法

楽天クレジットカード決済の設定方法がわからない！という方も多いと思うので

設定方法について説明します。

スマホから設定する場合

左上のメニューをタップ

⇒投資信託をタップ

⇒「探す・購入」をタップ

⇒購入する銘柄を探す&選択

銘柄が決まったら注文方法を選択(積立注文またはつみたてNISA積立注文）

⇒引落方法は「楽天カードクレジット決済」を選択

引き落とし額が50,000円以下になるように設定。

より詳しい解説は、楽天証券公式YouTubeで確認できます。

PCから設定する場合

楽天証券ログイン後

メニューの「投資信託」をクリック

⇒「積立注文」をクリック

⇒銘柄を探す&選択

⇒銘柄が決まったら「積立注文」をする

⇒楽天クレジット決済を選択

⇒金額を設定、口座の選択は「特定」または「つみたてNISAで注文」を選択。

以上が、楽天クレジット決済設定方法の流れになります。

おまけ：SPU活用で楽天ポイントがさらに貯まる！

今回は、楽天証券の積立投資を楽天カードで引き落とすことで、積立額の1％(最大500P）がポイント還元されるというテーマでお話しました。

それと付随する形で、さらに楽天ポイントが貯まる方法を2つご紹介します。

楽天SPUでさらにポイントアップ！！

SPUとは楽天「スーパーポイントアッププログラム」のことです。

楽天のサービスを利用して、いくつかの条件をクリアすると楽天市場での買い物がポイントアップします。

SPUの条件は多数ありますが、今回は楽天証券や積立投資に関連する項目のみご紹介します。

①ポイント投資で楽天市場の買い物ポイント+1倍

楽天証券での積立投資額を増やしたいけど、金銭的な余裕がない。

でも、楽天ポイントは結構貯まってる！

そんな人にオススメなのが、楽天証券のポイント投資です。

楽天証券では現金だけでなく、楽天ポイントで投資することができます。

1. 楽天証券の引き落とし設定を「楽天ポイントコース」に設定
2. 毎月1回500円以上のポイント投資(投資信託)を設定する

以上、2つの設定をすれば、SPUの条件達成となり、楽天市場での買い物で貯まるポイントが通常+1倍になります。

私自身、楽天カードで毎月5万円の積立投資をしていますが、そのうち2,000円はポイント投資にしています。

このように、積立額の一部をポイントで補うというやり方もあります。

ポイント投資について、詳しくは、楽天の公式サイトをご確認ください。

②楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にすると+1倍

楽天証券の積立投資を楽天カードに設定すると積立額の1％(最大500P）の還元がありますが

楽天クレジットカードの引き落とし口座を楽天銀行に設定すると

楽天市場での買い物ポイントが+1倍になります。

ポイント投資と組み合わせれば+2倍になるので、かなりお得ですね！

楽天カード引落による5万円の積立投資だけでも、500ポイント付与されますが、SPUを活用すれば、楽天市場での買い物ポイントが貯まりやすくなり、さらにお得な仕組みになっています。

このように、楽天証券、楽天カード、楽天銀行等、さまざまな楽天のサービスを組み合わせて効率的にポイントを貯めることができる環境のことを楽天経済圏と呼ばれています。

楽天市場でたくさんポイントが貯まれば、ポイント投資にあてることも可能なので、好循環ですよね！

日本円でいうと今の相場で約309万円です。

当然、日本円で300万円を超えたのも初めての出来事です。

2017年にビットインバブルが到来した時は「億り人」なんてワードが流行りましたよね！

当時の最高値が日本円で240万円程度だったので、バブル崩壊後、損切りせずにホールドしておけば今頃資産はプラスになっています。

前回のビットコインバブル&バブル崩壊から約3年。

なぜビットコインは復活したのか考えられる原因について解説していきます。

ビットコイン価格暴騰　7つの理由

ビットコインの価格が2017年の240万円を大きく上回り3万ドル(約309万円)を超えてきた理由は7つあると考えます。

ビットコイン300万円突破！
考えられる7つの理由

①機関投資家の参入
②ビットコインの実用化
③半減期
④金融緩和
⑤発行総数に上限がある(2100万btc)
⑥売却者が少ない
⑦失われたビットコイン

長期的に見れば、まだまだ価格は上昇するでしょう。#btc #bitcoin #ビットコイン #億り人 #仮想通貨

— もにゅら@節約パパ (@monu_life) January 3, 2021

ツイッターにこのような投稿をしたので、深堀していきたいと思います。

①機関投資家の参入

2017年のビットコインバブルでは個人投資家が価格を押し上げていました。

今回のバブルは前回と傾向が異なります。

それは機関投資家がビットコインに莫大な投資をはじめたということです。

マサチューセッツ・ミューチュアル生命保険が1億ドル(約100億円)をビットコインに投資する等、海外では大手企業が次々にビットコイン投資に参入しています。

莫大なマネーがビットコインに流れ出したというのが2020年からの動きです。

②ビットコインの実用化

2017年のビットコインバブルは実用化が進んでいませんでした。

ただの投機対象として、お金をつぎ込む人が多くギャンブル性が高いイメージでした。

しかし、2020年からはビットコインが本格的に実用化され始めています。

アメリカの決済サービス大手PayPal(ペイパル)が暗号資産(仮想通貨)市場に参入したことで、PayPal上でビットコイン、イーサリアム、ライトコイン、ビットコインキャッシュの4銘柄が取引できるようになりました。

今までの仮想通貨は、仮想通貨取引所で口座開設して売買するという手間がかかりましたが、これからは、誰でも利用する決済サービス上で仮想通貨が使用できるようになっていきます。

アダルト動画サイトPornhubでは決済手段を仮想通貨のみにするという強気なサービスを開始しました。

有料動画が仮想通貨でしか買えないとなると買うしかないですよね！

決済手段が仮想通貨のみというのは、なかなか思い切ったサービスですが、今後は決済手段のひとつとして仮想通貨でも支払いができるというサービスは増えてくるんじゃないかと思います。

③半減期

ビットコインの半減期とは、ざっくりいうとマイニングによって新規発行されるビットコインの量を半減する時期のことです。

マイニングされるビットコインの量を減らすことでインフレ防止及びビットインの希少性を高めることができます。

これだけでは、わかりにくいですよね？

マイニングとかよくわからない

投資家にとってどんなメリットがあるの？

わかりやすく言うと、ビットコインの価格が上昇しやすくなるイベント

それが半減期です。

過去に半減期は3回ありました。

1回目は、2012年11月28日にありました。

この時にビットコイン投資をしていた人は、ほとんどいないと思います。

2回目は、2016年7月9日でした。

勘の鋭い人は気付いたはずです。

2016年に半減期を迎えビットコインバブルが2017年に起きましたよね？

3回目は、2020年5月12日でした。

4年ぶりの半減期ということで、ビットコイン投資家の間では2020年の年末から2021年年始にかけてビットコインが暴騰することは予想されていました。

結果として、2021年1月には過去最高の3万ドル(300万円)を超えました。

予想通りの結果ではありますが、そのことを知らなかった人たちが細菌になってビットコインの異変に気付いて騒ぎ始めたというのが現状ですね。

④金融緩和

機関投資家の参入、半減期だけに限らず、コロナの影響もビットコイン価格上昇の一因となりました。

なぜかというと、世界中で金融緩和の政策が行われているからです。

日本でも、2020年は新型コロナウィルスの影響で緊急事態宣言が発令されました。

不要不急の外出を控えるように国からの要請が出たことで、多くの業界が全く稼げないという状況に陥りました。

そこで政府は国民に定額給付金を出したり、企業に対しても補助金を出す等、お金をばらまく政策を打ち出しました。

金融緩和により、インフレが起こりお金の価値は下がります。

富裕層は緊急事態宣言で浪費もできないし、現金ばかり持っていても価値が下がるだけなので、とりあえず株を買ったり、仮想通貨に投資したりしています。

その結果、株価は上昇、仮想通貨市場も盛り上がっているという現象が起きています。

⑤発行総数に上限がある(2,100万btc)

ビットコインの価値が上昇している理由として希少性の高さも挙げられます。

ビットコインの発行総数が2,100万btcまでと上限が定められています。

金融緩和により無限にジャブジャブ刷れるお金と違い、数に限りがあるため価値が下がりにくいのが特徴です。

採掘される数が有限で採掘(マイニング)にコストがかかるという点で、ゴールド(金)の特徴と類似している部分が多く

ビットコインは別名デジタルゴールドと呼ばれています。

資産としての価値が認められてきている証ですね！

⑥現状、売却する人が少ない

暴騰し続ける理由の1つとして、利益を確定してビットコインを売却してしまう人が少ない点も挙げられます。

少なくとも日本においては、現時点でビットコインでいくら儲かったとしても売却するメリットがあまりありません。

日本の税制ではビットコインを含む仮想通貨で得た利益は雑所得扱いになります。

雑所得の場合、利益の約50％が税金として引かれてしまいます。

2017年のビットコインバブル崩壊後は、税金が払えなくて破産してしまったという人もいます。

将来税制が変わることを期待して、今は手放さずにホールドしておくという考え方の人が多いです。

まだまだビットコインの価格は上昇し続けると思っている人が多いので、

税制に関係なく、そもそも売却する必要がないというのも理由として多いでしょう。

ホルダーの約15％は売却せずに保有し続けているという調査結果もあります。

私も長期ホルダーのため、こちらの項目に該当します。

⑦失われたビットコイン

「失われたビットコイン」とは、ビットコインを保有しているが引き出せなくなってしまったコインのことを指します。

• 保有者がビットコインを保有したまま亡くなった
• ビットコインを引き出すために必要なID、PASSを紛失した
• ビットコインが入ったハードウォレットを紛失した

など、理由は様々ですが長期間にわたって全く使用されていないビットコインが150万btc程あると言われています。

失われたビットコインのことを別名ゾンビコインとも言われています。

⑥では、あえて売却せずに保有し続ける人について解説しましたが、失われたビットコインは引き出すことが、ほぼ不可能になったコインなので意味合いが少し違います。

いずれにしても、売却しない人が多ければビットコインの価値は下がりません。

欲しがる人が増え続けているので、ビットコインの価値が暴騰しています。

まとめ

2017年以来のビットコインバブルが到来しました。

前回のバブルは投機目的の個人投資家達が価格を釣り上げていましたが、今回のバブルは内容がまったく異なります。

2017年は名前の通り実態を伴わないバブルでしたが、2020年のバブルは明確な理由があるため、もはやバブルというよりビットコインの価値が認められてきたという感じがします。

理由としては以下の7つが挙げられます。

ビットコインはどこで買える？

ビットコインは仮想通貨取引所で購入することができます。

日本国内の取引所といえば、bitFlyer、コインチェック、bitbank、ビットポイント
、DMM bitcoin、GMOコイン、Liquid by Quoineあたりが有名です。

このうちのいずれかで開設すればいいと思います。

ちなみに私はbitFlyer(ビットフライヤー)をメインに使用しています。

ビットコイン160万円突破！初心者にオススメの仮想通貨取引所は？

2022年4月8日

つみたてNISAに興味があるけど不安がある

つみたてNISAって本当にお金が増えるの？

どの銘柄を買えばいいかわからない

この記事を読むことで、以上のような疑問・悩みを解決できます。

つみたてNISA 3年間(36ヵ月)の運用実績

私のつみたてNISAの運用実績はこんな感じです。

証券会社は楽天証券を利用しています。

117万円の積立に対して運用益は+206,283円です。

元本に対して17.6％の含み益が出ています。

2020年はコロナショックで3月頃から株価が大暴落しました。

暴落時は私のつみたてNISAも大きく含み損になり、確か10万円以上の損額が出ていたと思います。

しかし、その後株価は急速に回復。

回復どころかコロナショック前よりも株価が上がり年末には大きな利益をもたらしてくれました。

暴落を経験した上で

つみたてNISAやっててよかったな～！

というのが私の感想です。

株価が暴落すると資産は減ります。

元本割れもしたので、投資慣れしていないうちは精神的にツライ時期でもあります。

しかし、元本割れした時こそチャンスです。

株価が下がっている時は、通常よりも株を安く多く買えます。

株価暴落＝投資家にとってバーゲンセール

みたいなものです。

今年は株価が大暴落の後にすぐに大暴騰したので、大きく利益が生み出せた年でした。

積立４年間の実績も公開中です。

つみたてNISA 4年間の運用実績を公開！64万円の含み益に(＋40.7％)

2022年1月16日

保有銘柄

私がつみたてNISAで運用しているのは6銘柄です。

6銘柄すべて含み益となっています。

それぞれのファンドを見てみると外国株式インデックスファンド、日本株式インデックスファンド、米国株式インデックスファンド、8資産均等型ファンド、アクティブファンドと様々なタイプの銘柄を保有していることがわかると思います。

3年間保有しているファンドはすべてプラスで推移しているので、ギャンブル性は低く、堅実に資産を増やしていることがわかると思います。

まだ、つみたてNISAや投資信託の資産運用をしたことがない人は、元本割れが怖くて投資ができないという人も多いでしょう。

確かに、短期的に見ればコロナショック等、景気が悪くなれば元本を大きく下回ることもあります。

しかし、長期的に見れば世界経済は右肩上がりに成長し続けています。

これからも経済は成長し続けると思うのであれば、積立投資することをオススメします。

ちなみに、私が保有している銘柄のうち、継続的に積み立てているのは、ニッセイ外国株式インデックスファンドとeMAXIS Slim米国株式(S&P500)の2銘柄のみです。

ニッセイ日経225インデックスファンドの利回りが良いのは株価が上がり出してから積立を止めたからですね。

つみたてNISA Q&A

つみたてNISAに興味があるけど不安がある

10～20年といった長期的なスパン見ると経済は右肩上がりに成長し続けています。

短期的に見ると過去にもリーマンショック、ITバブル崩壊といった株価大暴落は何度もありました。

それでも、その後は必ず景気は回復してきました。

つみたてNISAは基本的に長期積立を目的に作られた制度です。

10～20年間積立投資ができれば、ほぼ確実に元本以上の利益を生み出すことができます。

つみたてNISAって本当にお金が増えるの？

10～20年といった長期スパンで継続的に積立を続けることができれば、過去の実績から判断すると、ほぼ間違いなく資産は増えます。

もちろん未来のことなので、絶対に元本割れしません！！ということはありえません。

個人的には少子高齢化の日本はメインの投資対象にすべきではないと思っています。

日経平均株価の最高値は1989年の38,915円で2020年12月31日現在、その記録は未だに破られていません。

若者が減り続けている日本においては今後も経済成長が見込めないというのが私の意見です。

つみたてNISAをはじめた当初は、日経225のインデックスファンドに投資していましたが、今では積立をやめています。

一方で、米国や世界経済は今後も成長し続けると思っているので、投資を続けています。

個人的には米国株または世界経済に投資し続ければ、手堅くお金を増やすことができると思います。

どの銘柄を買えばいいかわからない

私はインデックスファンドをオススメします。

具体的にいうとeMAXIS Slim米国株式(S&P500)、ニッセイ外国株式インデックスファンドの2本は私がメインで運用しているファンドなのでオススメです。

インデックスファンドは10～20年といった長期的に見ると平均利回り4～7％程度が期待できます。

仮に平均利回り7％で20年間運用できたとすると元本の2倍以上に資産は膨れ上がっています。

結構スゴイと思いませんか？

オススメの証券会社は？

これから、つみたてNISAの口座を開設するのであれば楽天証券またはSBI証券がオススメです。

理由は選べる銘柄の本数が多く、購入手数料が無料の商品が多いからです。

ネット証券は基本的に手数料が安いので、銀行窓口で解説するより圧倒的にお得ですね。

まとめ

2018年～2020年までの3年間で、私が保有するつみたてNISAの銘柄はすべて大幅に利益が出ていました。

これから、つみたてNISAの開設を検討している方は10～20年かけてゆっくり資産を育てるつもりで始めると良いと思います。

楽天証券またはSBI証券でインデックスファンドを積立投資するのが私のオススメ投資法です。

参考にしてみて下さいね！

とりあえず、メガバンクに預けておけば安心かな？

100万円貯金ができたし、そろそろ、どこに預けたらいいのかちゃんと考えたい！

そんな悩みを抱えている人達のために記事を書きました。

結論から言うと金利が高い銀行がオススメです！

預けていい銀行の条件としては金利0.1％以上が目安になります。

金利0.1％って言われてもピンとこないな～。

そんな人も多いと思うので掘り下げて説明していきます。

三大メガバンクの金利知ってますか？

全国的に有名な銀行と言えば

• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行
• みずほ銀行

上記3行が挙げられます。

いわゆる三大メガバンクです。

りそな銀行を加えて4大銀行とも言われています。

他に、だれもが知っている銀行と言えば、ゆうちょ銀行もあります。

以上の5つの銀行の金利が現在どうなっているか知っていますか？

2020年6月現在、5行の普通預金、定期預金の金利はすべて同じです。

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、りそな銀行、ゆうちょ銀行

どこに預けても金利は同じです。

メガバンク、有名銀行で預けたいのであれば、ある意味どこでもいいですね。

家の近くの銀行で口座開設すれば問題ありません。

ただ、お金を増やしたいのであれば、上記5行への預金はオススメしません。

なぜなら、4大銀行、ゆうちょ銀行の金利は異常に低いからです。

メガバンクに100万円を預金すると10年後、金利はいくらになる？

メガバンクの現在の普通金利は0.001％です！

といっても、ピンとこない人が多いと思います。

では、金利0.001％の銀行口座に100万円預金した場合

10年後、いくら金利が得られると思いますか？

答えは100円です。

10年も預けて、たったの100円！？

驚いた人も多いんじゃないでしょうか？

100万円という大金をメガバンクに10年預けても今の金利では100円しか儲けが出ないんです。

ちなみに100万円を1年間預金した場合、金利はたったの10円です。

このことを知らないまま、財産のほとんどをメガバンクの銀行口座に預金していたら、要注意です！

手数料がかかる時間帯にATMで預金を引き出してしまえば、1回につき110円の手数料がかかりますよね？

100万円預金している人が1年で得られる金利は10円です。

これに対して、手数料は1回につき110円です。

100万円預金している人が1年に1回ATM手数料を支払うだけで、預金額は100円減ります。

100万円預金している人が10年に1回ATM手数料を支払うだけで、預金額は10円減ります。

年に何回も手数料を払ってATMからお金を引き出している人は、確実に手数料で財産を失っています。

ちなみに、定期預金した場合はどうでしょう？

定期預金と言えば金利がよくなるイメージを持っていると思います。

普通金利0.001％に対して定期預金の金利は普通金利の2倍の0.002％です。

定期預金にしたら金利が2倍になるの！？スゲー！！

そう思った人は、勉強不足です。笑

確かに普通預金と比べて金利は2倍になります。

ただ、0.001％が0.002％になったところで大差はありません。

100万円を10年間定期預金した場合、得られる金利は200円です。

仮に1000万円を10年間定期預金したとしても、金利は2,000円です。

それでも、メガバンクに預金したいと思いますか？

地方銀行やネット銀行は怪しいし、やっぱりメガバンクが安心！

そう思う人は、どうぞメガバンクで預金し続けて下さい。

ただ、少しでも高い金利を得たい！

という方は、金利が高い銀行にお金を移すことをオススメします。

金利が高い銀行はどこがオススメ？

ゆうちょ銀行や4大銀行の普通金利は0.001％ですが、中には普通金利でも0.1％以上の金利がつく銀行があります。

その差は100倍です。

金利0.1％の口座で100万円預金すれば1年間で1,000円の金利が得られます。

10年間預金すれば約10,000円の金利がつきます。

金利により大金を手にすることは難しいですが、低金利のメガバンクに預けるよりはいいと思いませんか？

普通預金でも0.1％以上の金利が得られる銀行をご紹介したいと思います。

普通預金で高金利の銀行おすすめ4選（2020年6月現在）

①楽天銀行

楽天銀行の場合、何もしなければ普通預金の金利は0.02％です。

これでも大手銀行の金利と比べれば20倍高いのですが、マネーブリッジを無料申込すれば

普通預金の金利が0.1％になります。

マネーブリッジとは楽天銀行と楽天証券の口座連携サービスのことです。

楽天証券は使わなくても、とりあえず口座だけ開設してマネーブリッジを申込みするだけで

金利が0.1％になります。

マネーブリッジの申込費は無料なのでノーリスクですね！

私は楽天銀行で普通預金をし、楽天証券で投資も行っています。

②あおぞら銀行 BANK支店

あおぞら銀行 BANK支店で普通預金をした場合

金利は0.2％です。

100万円を1年間預金するだけで金利は2,000円になります。

BANK支店ではなく、有人店舗で申込してしまうと金利が下がってしまうので、ご注意してください。

③auじぶん銀行

auじぶん銀行は、通常、普通預金の場合、金利0.001％です。

メガバンクと一緒じゃん！

と思うかもしれませんね。

ただし、ある条件をクリアすれば普通預金の金利が0.1％になります。

それはauマネーコネクト優遇プログラムに申し込むことです。

楽天銀行同様、銀行口座と証券口座を連携するだけで金利を0.1％にすることができます。

auじぶん銀行の場合、証券口座はauカブコム証券になります。

④東京スター銀行

東京スター銀行の場合、給与振込口座に指定することで普通預金の金利が0.1％になります。

通常は0.001％です。

給与振込口座が自由な会社であれば、東京スター銀行を給与振込口座に指定するとおトクですね！

定期預金で高金利の銀行(2020年6月現在)

続いて、定期預金の場合、おすすめの銀行をご紹介します。

定期預金の場合、キャンペーンで特別金利を実施している銀行が多数存在します。

期間限定のキャンペーンを追いかけるとキリがないので、キャンペーン外の通常の定期預金でも高金利(0.1％以上)の銀行を選びました。

オリックス銀行

オリックス銀行の場合、普通預金だと金利0.01％なので、金利は高くありません。

ただ、100万円以上の定期預金になると金利がグッと上がります！

100万円以上の定期預金の場合の金利は

となっています。

100万円を5年間預けたら金利0.3％なので、金利は約15,000円になります。

1年だと金利0.15％で約1,500円です。

定期預金の年数は長いほど、金利が良くなります。

できれば5年定期がオススメですね！

オリックス銀行以外では、普通預金で紹介済みのauじぶん銀行が1年定期で0.2％なので、オススメです。

まとめ

ゆうちょ銀行やメガバンクを含む大手の銀行の金利とあまり聞き慣れないネット銀行の金利を比べてみて、いかがでしたでしょうか？

銀行によって全然金利が違う！

とびっくりした人も多いのではないでしょうか？

立派な建物や多くの銀行員を抱えるメガバンクと違い、ネット銀行の場合は実店舗を構える必要がなく、窓口もありません。

無駄な経費がかかっていない分、メガバンクよりも金利で差別化ができるのです。

『低金利の時代だから、どこの銀行に預けても一緒』

と思っていた人は、この機会に銀行口座を見直してみませんか？

預ける銀行を代えるだけで、毎年の金利が大きく変わります。

個人的には金利が高い銀行に預けて、より高いの金利を得られる方がおトクじゃないかと思いますが

みなさんは、いかがでしょうか？

イタリアでは、薬局とスーパーを除くすべての店舗の閉鎖が発表されました。

コロナウイルスの感染を防ぐための厳格な手段であることはわかりますが

ビジネスマンはどうやって生計立てればいいの？

って話ですよね。

政府がある程度、収入を保証してくれたとしても一時的な措置にすぎません。

会社は売上がなくなれば潤沢な資金がない限り、すぐに倒産してしまいます。

日本では今のところ、店舗の営業規制はかかっていません。

それでも、観光客の激減により、ホテルやクルーズ船等、観光業を中心に倒産に追い込まれた企業が急増しています。

コロナショックによる株価大暴落が原因で、これから倒産の危機に瀕する企業は増え続けると考えられます。

倒産とまでいかなくても、景気が悪くなれば減給やリストラのリスクが高まります。

会社からの給料しか収入源がないサラリーマンは一刻も早い対策が不可欠です。

不況の中でサラリーマンが取るべき対策は大きく分けると2つだけです。

シンプルにまとめれば、それだけです。

どうすれば、支出を減らして収入を増やせるのか具体的に解説していきます。

サラリーマンが取るべき2つの対策

支出を減らす

不景気により収入が減ってしまえば、支出も減らさなければいけません。

収入が減っているのに支出額が変わらなければ家計が赤字になるリスクが高まります。

まずは、生活水準を下げる前に固定費の見直しをすべきです。

① ケータイ代を見直す

現在、docomo、au、ソフトバンクの3大キャリアを使っている場合は、格安SIMに切り替えることで通信費を大きく抑えることができます。

私は以前、大手キャリアのスマホを使っていましたが、その時の月額は毎月8,000円前後でした。

その後、3年前にワイモバイルに乗り換えて、1年目は月額1,980円、2年目は月額2,980円にまで抑えることができました。

現在は、楽天モバイルの格安SIMを利用しています。

楽天ダイヤモンド会員のため、1年目の月額は980円です。

大手キャリア時代の月額と比べるとその差は約7,000円になります。

7,000円×12ヶ月＝年間84,000円の節約になります。

大手キャリアを契約している家族がいれば、人数に応じて更に2倍、3倍の金額が節約できます。

楽天モバイルに乗り換えて気付いたメリット・デメリット

2020年3月1日

② ガス代、電気代の契約を見直す

2016年に電力自由化され2017年には都市ガスの自由化がはじまりました。

以降、電気代とガス代がセットでお得になるプランが各社から発表されています。

私は関西に住んでいるので、昔は電気は関西電力、ガスは大阪ガスと契約していました。

しかし、最近では関西電力や大阪ガスと契約しなくても、安くなるプランがたくさん出ています。

あるいは、電気代、ガス代を関西電力か大阪ガスのどちらかに統一するだけでも安くなります。

ガス代、電気代は各家庭によって使用量が異なるので、一概に年間でいくら安くなるとは言えませんが、一般的なご家庭でも年間で1万円前後は安く抑えられます。

③ 車の維持費を見直す

車は毎日乗っていますか？

車がないと生活できないレベルの環境であれば仕方がありません。

しかし、週末しか運転しない、いわゆる週末ドライバーや月に数回しか乗らないレベルであれば、維持費が無駄なので車を手放した方がいいです。

車を所有すると車の購入費以外にもガソリン代や車検代、自動車税など、さまざまな経費がかかります。

持家でなければ、駐車場代もかかりますよね。

私は、月1～月2くらいしか運転しないので車は持っていません。

車を運転するときはタイムズカーシェアで車を借りています。

私が車にかけるお金は月平均で3,000円前後です。

カーシェアであれば、ガソリン代も要らないので、かなり節約ができます。

④ 保険を見直す

無駄な保険入っていませんか？

保険は人生で2番目に高い買いものと言われています。

目に見えない商品なので、意外とわかっていない人が多いですが、知らず知らずのうちに多額の保険料を支払っている家庭が多いです。

住宅費の次に高い買い物が保険なわけですが、日本人の場合、大多数の人が内容をよく理解しないままテキトーに保険に入っています。

付き合いで買ってみたり、生保レディの言葉巧みな勧誘にだまされて無駄な保険に加入しているケースが後を絶ちません。

かんぽ生命の不適切販売が問題になりましたが、あれは情報弱者の消費者をだました典型的な例です。

元国有の会社だから安全とか、有名な保険会社と契約すれば安心とかいう保証はありません。

複数社の保険を見比べて、賢い保険選びをすれば保険料は下げることができます。

とはいえ、専門的な知識がいるので独学するには難しいです。

そういうときはFP(ファイナンシャルプランナー)へ相談することをおすすめします。

保険見直しラボや保険コネクトといった保険の見直しの専門業者からFPを派遣し、無料相談することができます。

FPに相談するメリットは、特定の保険会社だけでなく、複数の保険会社の中から最適なプランを提案してくれる点です。

保険の内容はほとんど変わらないのに保険料は安くなる提案が出てくる可能性が高いです。

⑤ 住居費を見直す

今住んでいる家の家賃は高すぎませんか？

持家でローンを組んでいれば、気軽に引っ越すのは難しいですが賃貸住宅に住んでいるのであれば、今より家賃が安いマンションに引っ越すことを考えてみて下さい。

毎月数万円かかる家賃が数千円でも安くなれば、年間ではかなりの節約になります。

⑥ 支払方法を見直す

未だに買い物は現金払いにこだわっていませんか？

支払いを現金払いからクレジットカードやキャッシュレス決済に切り替えるだけで節約になります。

キャッシュレス決済は国策です。

キャッシュレス決済を普及するために経済産業省がキャッシュレス・ポイント還元事業を立ち上げるなど躍起になって取り組んでいます。

QRコード決済業者も生き残りをかけて、様々な還元キャンペーンを繰り広げています。

キャッシュレス決済をすれば、ポイントや残高が還元されるので、その分、節約になります。

現金で購入しても還元されるものがないので、何もメリットはありません。

まだキャッシュレス決済を使ったことがない方は、クレジット払いでも良いのでキャッシュレス化を試してみることをおすすめします。

QRコード決済をはじめて利用する方であれば、対応店舗が多いPayPayからはじめてみるといいでしょう。

収入の柱(給料以外の収入)を増やす

不景気によりサラリーマンとしての収入が増える見込みがなければ、自分で稼ぐしかありません。

給料がなくなったら収入がゼロという状態は非常に危険です。

最悪の事態になる前に、収入を増やすための行動をはじめましょう。

サラリーマンができる収入の増やし方の例を挙げていきます。

バイトで稼ぐ

サラリーマンの場合、朝～夕方まで会社で働いて、夜は居酒屋でバイトをするといった副業の仕方があります。

給料が時給制なので勤務時間が長ければ長いほど稼げます。

仕事終わりの平日のみバイト、あるいは仕事がない休日のみのシフトを組んだとしても、月々数万円は稼げると思います。

ただ、どんなに頑張っても月に数十万も稼ぐというのは難しいです。

週末起業する

最近はサラリーマンとして勤務しながら、自分の店を持つという人も増えてきています。

本業をこなした上で、空いた時間を利用して自分のビジネスで稼ぐ方法です。

私はカレーが好きですが、大阪では間借りカレーが流行っています。

間借りとは自分の店を持たず、誰かの店を借りて営業するやり方のことです。

よくあるのが、居酒屋の間借りです。

一般的に居酒屋は夜間のみの営業店が多いです。

昼間は閉まっています。

間借りカレーの場合、居酒屋が閉まっているランチタイムだけ厨房と客席を借りて営業しています。

これだと店を開くリスクを最小限に抑えられます。

最近は、このようなやり方で週末や特定の曜日、時間だけ自分の店を持つ人が増えてきています。

いきなり脱サラして自分の店を構えるのはリスクが高いですが、サラリーマンをしながら営業すれば、収入は安定しているし、独立する前に自分の実力を知ることもできます。

サラリーマンを続けながら、自分のビジネスで成功を収めれば、将来的に独立もしやすくなります。

物販で稼ぐ

最近はメルカリなど、物販系のフリマアプリが流行しています。

誰でも気軽に個人間取引ができるようになりました。

不用品を売るだけでも、意外と稼げます。

自作のアクセサリーなど自分の作品を売りたい人にはBASEが人気です。

実店舗を持たなくてもアプリ上に自分のショップを作ることができます。

SNSで稼ぐ

YouTube、ブログといったSNSを活用して稼ぐ方法もあります。

収入は広告収入がメインになります。

動画の再生回数や広告のクリック数に応じて収入が得られます。

あるいは、アフィリエイトといって企業の商品を紹介し売り上げを上げることで収益を上げられます。

完全実力主義の世界のため、がんばってもアクセス数が少なければ1円も稼げません。

ただし、軌道に乗れば収入は青天井です。

プロレベルになると副業でも月収100万円を超えている人もいます。

クラウドソーシングで稼ぐ

YouTubeの動画編集やHP・チラシの作成、記事作成などパソコンがあれば在宅ワークできる仕事があります。

たとえばクラウドワークスのようなサイトにいけば、そのような求人がたくさんあります。

投資で稼ぐ

株式投資、投資信託、不動産投資、FX、仮想通貨などで稼ぐこともできます。

いわゆる不労所得です。

不労所得というと聞こえは良いですが、投資の場合リスクも伴います。

今起きているコロナショックのような大暴落があれば、元本割れするリスクもあります。

やり方を間違えれば、稼ぐどころかむしろお金が減ってしまいます。

投資初心者におすすめの投資方法は長期投資です。

株と言えば、画面に張り付いて秒単位で取引を行う高等テクニックが必要と思っている方もいると思います。

じつは、それ投資ではありません。

その日の値動きだけを見て売買するのは投資ではなく投機です。

デイトレーダーはこれにあたります。

初心者にはデイトレは無理です。

投資初心者には、10年、20年単位の長期投資をオススメします。

なぜ長期投資が良いかというと、世界経済は長期的に見れば右肩上がりで成長し続けているからです。

リーマンショック直前は、NYダウ平均14,000ドル程度でしたが、リーマンショック後、ダウ平均は7,000ドルを割るほど下落しました。

14,000ドルに回復するまで5年かかりましたが、その後は右肩上がりを続け、コロナショック前には30,000ドルを突破していました。

現在はコロナショックで20,000ドル近くまで落ち込んでいますが、長期的に見れば将来は30,000ドルを再び突破し、さらに成長し続けると考えています。

株価が暴落している今こそ、投資を始めるチャンスです。

ただし、株価が下がっているかといって慌てて全額投資するのは危険です。

今が底値であるとは限らないからです。

現在も株の相場は不安定で乱高下を繰り返しています。

オススメの投資方法は、少額の積立投資です。

専門用語でいうとドルコスト平均法といいます。

ドルコスト平均法とは株価に関わらず、定額(たとえば毎月1万円)を淡々と積み立てていく投資方法です。

株価が低い時は、たくさん株を買えて、株価が高い時は少なめに株を買うので安定したリターンが見込めるのが特長です。

ドルコスト平均法をうまく活用した投資の制度につみたてNISAがあります。

つみたてNISAはドルコスト平均法で長期投資(20年)を推奨しているので、このタイミングで始めるのをオススメします。

まとめ

コロナウイスルの蔓延により、観光客の入国を制限されたりイベントが中止になったりと世界経済が混乱に陥っています。

近い将来、あなたの会社にも経営危機が訪れるかもしれません。

サラリーマンは決して安定した職業ではありません。

減給やリストラのリスクを考え、すぐにでも収入を増やす工夫、支出を減らす工夫を行った方が賢明です。

個人で稼ぐ力を養っておけば、万が一、会社員としての収入が途絶えてしまったとしても少なからず他の収入源があるので精神的にも少しは楽になります。

また、個人のスキルを身につけておけば、会社をやめても再就職先を探す際に武器となります。

今はYouTubeで生計が立てる人がいるように個人の力で稼ぐ力が不可欠な時代になりつつあります。

無駄な支出をなくし、収入源を増やすことを意識して取り組むことをオススメします。

理由は単純に定期預金ではお金が増えないからです。

銀行は普通預金より定期預金の方が金利が良いからということで、長期でまとまった金額を預けるなら定期預金をすすめてきます。

確かに普通預金よりも定期預金の方が金利は良いです。

では、定期預金をする場合、普通預金よりも金利がどれくらい良くなり、いくら増えるのか事前に試算していますか？

定期預金の方が金利が良いという理由だけで、なんとなく切り替えている人が多いのではないでしょうか？

三菱UFJ銀行で300万円を3年間定期預金した結果

妻の場合、300万円を3年間定期預金していたのですが、3年間でいくら増えたと思いますか？

正解は・・・

718円です。

ぶっちゃけ「少なっ！」って思いません！？

この金額を見て、定期預金ってお得！！って思う人は定期預金を続ければ良いと思います。

ただ、大半の人は300万円預けて3年間で利益がたったの718円！？と思ったのではないでしょうか？

三菱UFJ銀行のATMの場合、21時以降にお金を引き出すと110円の手数料がかかります。

3年間で7回、夜間にお金を引き出すだけで定期預金で貯めた利息がすべて吹っ飛んでしまうのです。

利息は少ないのに手数料はバカ高い。

手数料がかからないようにATMを利用したとしても、ほとんど利益はないし、手数料を支払ってお金を引き出していたら、お金は貯まるどころか減るだけです。

三菱UFJ銀行の定期預金の金利は？

妻の場合、300万円を定期預金して3年間で718円の利益が出ましたが、金利で言うと何％くらいだと思いますか？

答えは0.01％です。

目を疑いたくなりますよね！？

普通預金の金利とほとんど変わらないのではないかと調べましたが、三菱UFJ銀行の普通預金の金利は0.001％でした。

0が1個多いってことは普通預金より定期預金の方が10倍も利率いいじゃん！

スゲー！！

ってなりますか？？

300万円を普通預金で3年間貯めていたら利益は約72円ですね。

72円の10倍で720円って言われても・・・なんか微妙ですよね。

正直、メガバンクに預金するメリットって、ほぼないです。

預金でお金を増やしたいのであれば、メガバンクよりもネット銀行の方がお得です。

私は楽天銀行の口座を持っていますが、金利は0.1%です。

マネーブリッジ設定(無料)という条件での優遇金利となりますが、これは定期預金ではなく普通預金での金利です。

三菱UFJ銀行の定期預金よりも10倍高い利率です。

0.1％の金利で300万円を3年間預けていたら7,179円の利益が出ます。

結構すごくないですか？

私の場合、預金の金利目的よりも楽天証券での資産運用で必要なお金を預金しているだけなので多額の預金はしていません。

預金用の口座はメガバンクにしているので、この記事を書きながら楽天銀行へ預金額を移行させようと決めました。

預金だけでは物足りない！？

どうせ預金するならメガバンクよりもネット銀行の方が金利が高いのでお得なわけですが、とはいえ低金利の時代なので増える金額は高が知れています。

妻は三菱UFJ銀行の定期預金ではお金が増えないと判断し、解約したのですが、金利が良い銀行に乗り換えるために解約したかというとそういうわけではありません。

定期預金よりも長期投資で資産を増やそう！

妻は定期預金を解約する代わり、つみたてNISAを始めることにしました。

なぜ、つみたてNISAかというと、以前から私がしつこくすすめていたからです 笑

私は、つみたてNISAが始まった2018年から2年間資産運用をしています。

1年目は地合いが悪くマイナス(元本割れ)になったりしていたのですが、2年目になり相場が回復し、2019年12月31日現在、80万円の投資に対し、約10万円の含み益が出ています。

含み益とは現時点で利益確定し、現金化した場合に生じる利益額のことです。

妻は300万円を3年間で定期預金で700円増やしたのに対し、夫である私は80万円の投資で10万円の利益を出したわけです。

つみたてNISAは投資商品なので当然、今後景気が悪くなれば元本割れするリスクもあります。

しかし、長期的に見れば景気が悪くなって一時的に損益が膨らんだとしても、その後景気は回復します。

毎月決まった額をたんたんと積立することで、景気にも左右されにくくなります。

世界経済は好況と不況を繰り返しながらも、長期的に見れば平均3~5％ずつくらいは経済成長しています。

つみたてNISAは最長20年継続で積立可能なので、20年続ければ世界経済は平均5％くらい成長するるだろうという見込みのもと毎月約3万3000円ずつ、年間で40万ずつ積立投資をしています。

毎年40万円ずつ積立投資をして20年間運用した場合、元本は合計800万円になります。

平均利回り5％で運用できたとすればどれくらいの利益が産まれると思いますか？

800万円の5％だから40万円？？

違います。

答えは利益約570万円です。

つみたて投資は複利で運用されるので、投資期間が長いほど利益も膨らむのです。

複利のシミュレーションは楽天証券HPから簡単にできます。

ちなみに20年間運用せずに、800万円をメガバンクに普通預金、あるいは定期預金した場合、現在の金利0.01％くらいのままであれば20年間での利益はせいぜい1～2万円程度です。

日本人は投資の知識があまりなく、投資＝ハイリスクハイリターンというイメージを持っている人が多いと思います。

しかし、つみたてNISAで買えるような投資信託の商品は、どちらかというとローリスクローリターンです。

できるだけ元本割れのリスクを避けたいという方は、債券中心か株と債券の割合が半々くらいの商品を積立購入すると良いでしょう。

楽天証券で買える、つみたてNISAの銘柄であればeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)なんかは株と債券をバランスよく組み合わせた商品なので私も積立購入しており、おすすめの商品です。

私は複数の銘柄を保有していますが、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)だけに限れば2年間で8.72％の含み益を出しています。

妻の口座開設はこれからですが、妻にもオススメしようと思う銘柄です。

まとめ

バブル崩壊前は定期預金の利率が5％を超える時代もあり、銀行にお金を預けていれば勝手にお金が増えるという時代でした。

しかし、バブル崩壊後は金利が1％を切る時代になっています。

昔の感覚がいまだに残っていて、お金を貯める＝預金と思っている人が多いですが、そんな時代はとっくに終わっています。

今の時代、預金をしただけでは、お金は増えません。

バブル崩壊前は、預金で利率5％超えでしたが、それくらいのパフォーマンスを上げるためには、投資をするしかありません。

投資と言っても特定の会社の株を買うのはリスクが高すぎます。

投資の専門的な知識が無くても資産を増やす手段が投資信託です。

投資信託の中でも、利益が非課税になるつみたてNISAがおすすめです。

つみたてNISAの商品の中でも、株式のみの商品や特定の分野や特定の国に偏った商品よりも世界の株と債券にまんべんなく投資できる商品の方がリスクを抑えられます。

その条件を満たした商品の例としてeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)は私自身2年間積立購入中の商品で実績もあるので、おすすめの商品です。

元本割れが絶対に嫌だから投資は絶対にしないという考え方もありますが、それではお金を増やすことはできません。

ローリスクローリターンの商品で十分なので、預金するよりも、つみたてNISAで資産運用をはじめてみてはいかがでしょうか？

NISAとは2014年1月にスタートした投資による利益を非課税にする制度です。

投資額は毎年120万円までが上限で、最長５年間というルールがあります。

2019年10月現在のルールでは、投資期間は2014年～2023年に定められています。

2019年からNISAをはじめればギリギリ5年間運用できますが、2020年から始めれば4年間、2021年から始めれば3年間しか運用ができません。

NISAの運用期間が残り5年を切ってしまうということもあってか、金融庁はNISAの恒久化を提案しました。

個人的に、この提案は良いと思います。

普通の投資であれば、通常投資で儲けた分の利益の20％くらいは税金で引かれます。

しかし、NISAであれば利益に税金がかからず、利益分が丸々儲かります。

お得な制度ですよね！

利益に対して税金がかからない代わりに、年間投資額が120万円までと制限されているので、NISAは投資初心者向け、あるいは少額から投資を始めたい人向けの制度と言えます。

政府・与党はなぜNISAの恒久化を却下したのか？

政府・与党は金融庁のNISA恒久化の提案を却下しました。

なぜ、そんなことをしたのでしょうか？

政府・与党の言い分はというと

「現行制度は富裕層への優遇だ！」

と指摘しているからです。

富裕層への優遇・・・？？？

まったくもって意味不明ですよね。

NISAは年間で最大120万円の取引が可能となっていますが、120万円使い切らなければいけないというルールは有りません。

たとえば年間10,000円でも取引ができます。

政府はNISAの制度を理解して発言しているのでしょうか？

年間120万円投資できる人＝富裕層みたいなイメージで議論をしているようにしか思えません。

ちなみに、NISAではなく、つみたてNISAに関しては現行、年間40万円以内の投資額で運用期間は最長20年ですが、こちらについては恒久化の議論が進んでいます。

つみたてNISAに関しても年間40万円も使い切る必要はなく、年間10,000円とかでも取引可能です。

こう考えるとNISAもつみたてNISAも富裕層でなくても気軽に始められる制度であることが、ご理解頂けると思います。

このことから政府のNISAは富裕層への優遇発言は、全く的を射ていないことが言えます。

多分、政府の認識は、こんな感じなんじゃないでしょうか？

NISA・・・年間120万円投資可能＝富裕層

つみたてNISA・・・年間40万円投資可能＝庶民向け

だとしたら、ひどい誤解ですよね。

NISAもつみたてNISAも上限はありますが、下限はありません。

だから、投資初心者でも気軽に投資が始められるのです。

元本割れが怖いのであれば、ポイント投資といった制度もあります。

楽天証券であれば、楽天市場等で貯めたポイントでNISAの商品を購入することができます。

ポイントであれば、多少元本割れしても諦めが付きやすいのではないでしょうか？

私の場合、つみたてNISAで年間40万円積立していますが、そのうちの72,000円はポイント投資によるものです。

現金で損をしたくないという方はポイントだけで投資するやり方もあります。

NISAは年間120万円も投資する必要はないし、ポイント投資だけであれば現金を1円も使わずに投資することができます。

どう考えてもNISAが富裕層向けの制度とは思えません。

NISAが富裕層向けではなく庶民向けの制度である理由は他にもあります。

まず、庶民であれば年間120万円も投資に充てられる人は少ないからです。

NISAをしている人＝年間120万円投資している人とは限りません。

毎年120万円も投資できる人は稀でしょう。

何が言いたいかというと庶民にとってNISAがあることで投資金額すべてが非課税の対象になり得るということです。

富裕層の場合、年間で投資できる金額が120万円以上あると思います。

NISA枠の120万円までは非課税になりますが、それを超えた投資金額は、通常の投資扱いになり、約20％の税金がかかります。

富裕層になればなるほど、NISAの上限では物足りなくなり、結局高い税金を納めなければいけません。

このことから、今回の政府・与党のNISA恒久化見送り発言は、とんだ見当違いなんじゃないかなと思います。

個人的には、NISAではなく、つみたてNISAを利用しているのでNISAの恒久化はどっちでも良いと言えば、どっちでも良いのですが、NISAやつみたてNISAはもっと普及すべきだと考えているので恒久化に賛成しています。

2020年でオリックスの優待を受け取るのは2回目です。

保有期間2年目まではＢコースが届きますが、掲載商品は前年と少し変わっていました。

今回はオリックスの株と株主優待についてご紹介していきますね。

オリックスの株はいくらで買える？

オリックスの株は100株から購入することができます。

私は2019年3月の権利確定日前に購入しました。

当時の株価は1600円前後で推移していました。

100株購入したので、1600円×100株＝160,000円です。

私は楽天証券で株取引をしていますが、手数料は113円でした。

楽天証券の国内株取引手数料一覧は楽天証券の手数料ページから確認できます。

株価は日々変動するので、いくらで買えるという保証はありません。

2020年7月5日現在の株価は1,287.5円なので、買った当時よりは3万円程度の含み損になっています。

私の場合、オリックスの株は配当&優待目的で長期保有するつもりなので、直近の含み損はあまり気にしていません。

将来売却するときに1円でも利益が出ればラッキーくらいの感覚で保有しています。

株主優待の権利の確定日は？

オリックスの株主優待の権利確定日は年に2回あります。

3月末日、と9月末日です。

株主優待はいつ届く？

3月末日に権利確定した分の優待は6月下旬～7月上旬にかけて届きます。

2020年の株主優待は我が家には7月4日に届きました。

早い人で7月3日には届いているようです。

9月末日に権利確定した分の優待はありません。配当のみ入金されます。

株主優待の内容は？

株主優待の内容は3月末と9月末とでは内容が1点異なります。

共通の内容としては、株主カードの発行です。

配当金は？

2019年3月末分の配当金は4,600円でした。

所得税、住民税を抜くと手取りは3,666円です。

2019年9月末権利確定分の配当金は手取りで2,789円でした。

2019年3月、9月の配当を合わせると手取りで

3,666円＋2,789円＝6,455円でした。

株主優待のカタログギフト「ふるさと優待Bコース」が5,000円相当の品と言われているので、実質年間11,455円の配当となりました。

これってすごくないですか？

配当金は毎年変動しますが仮に実質11,455円の配当が固定で続いた場合、14年保有し続けたら投資した16万円が回収できる計算になります。

もっとすごいのは、2019年現在オリックスは10年連続で増配しているという点です。

これからも増配し続けるかはわかりませんが、株主にとって配当が多いのは嬉しいですよね！

このことからオリックスの株は長期保有に向いていることが言えます。

株主優待の内容は？

株主優待は大きく分けると2種類あります。

グループ優待とふるさと優待です。

ふるさと優待

ふるさと優待は、オリックス株主に配布されるチョイスギフトカタログです。

オリックスの株主優待の権利確定日は3月末と9月末の年2回ですが、ふるさと優待がもらえるのは3月末時点で100株以上保有している方のみとなります。

9月末に保有していても、ふるさと優待はもらえないので、ご注意ください。

ふるさと優待では、全国各地の特産品やオリックス関連グッズの中から好きな商品を1点選ぶことができます。

ふるさと優待にはAコースとBコースの2種類があります。

3年以上保有でAコースへと昇格します。

私の場合、2020年現在、株を保有して2年目なのでBコースが贈られてきました。

Bコースでも5,000円相当と言われているのでかなり嬉しいプレゼントですよね！

Ｂコース商品の例としてはこんな感じです。

美味しそうで豪華な賞品が多いですね！

どれにしようか考えながら、この記事を書いています。笑

グループ優待

グループ優待は株主カードを提示することでオリックスグループが提供する各種サービスを割引価格でご利用することができます。

このような株主カードが送られてきます。

2020年3月権利確定分に関しては、株主カードは7月上旬に届きました。

有効期限は2021年7月31日までなので、約1年間有効です。

株主カードが使える施設や店舗にはどのようなところがあるのか見ていきましょう。

①ホテル・温泉旅館

2019年7月現在、全国23ヶ所のホテル・温泉旅館でオリックスの株主優待が受けられます。

優待による割引価格、割引率は施設によって異なります。

詳しくはオリックスグループ優待ページをご確認ください。

②ふく料理　春帆楼

春帆楼は山口県下関市に本店を構えるふぐ料理のお店です。

株主の特典はドリンク1杯無料サービスです。

下関本店以外にも、東京、大阪、名古屋、兵庫県三田市等に店舗があります。

詳しくは公式HPをご確認ください。

③京都水族館・すみだ水族館・新江ノ島水族館 入場料10％OFF

株主カード提示で、京都水族館、すみだ水族館、新江ノ島水族館の入場料が10％OFFになります。

家族旅行やデートにおすすめです！

④オリックス・バファローズの野球チケット割引

プロ野球オリックス・バファローズのホームゲーム当日券を優待価格でご購入頂けます。

ご利用方法は試合当日に球場窓口で株主カード提示でOKです。

株主様と同伴の方4名まで優待価格で購入できます。

オリックスホームゲームのスケジュールはバファローズ公式HPよりご確認ください。

⑤医療法人DIC 宇都宮セントラルクリニック

栃木県宇都宮市にある宇都宮セントラルクリニックで人間ドック各種コースを優待価格で受けることができます。

がんPETドック
通常価格：165,000円　→　優待価格：107,250円

総合がんPETドック
通常価格：220,000円　→　優待価格：143,000円

MCIドック
通常価格：110,000円　 → 　優待価格：77,000円

⑥オリックス自動車

個人向けカーリース
ご成約者様にカーナビをプレゼントします。

オリックスカーリースのHPより個人向けリース契約をお申し込みください。
新車の個人向けカーリース契約が対象です。
中古車のリース契約は対象外となります。

⑦オリックスレンタカー

乗用車（KSS・KS・Sクラスを除く）を基本料金の30％OFFでレンタルすることができます。

北海道/沖縄(本島)の乗用車、商用・貨物車の基本料金は50％OFFになります。

国内旅行の時に役立ちますね！

オリックスレンタカー株主様予約専用ページより予約ができます。

⑧カーシェアリング

新規入会で3つの特典が付きます。

• ICカード発行手数料(1,050円)が無料
• 月額基本料2ヶ月無料
• 5,200円分時間料金無料×2ヶ月

※既にオリックスカーシェア会員の方は対象外となります。

家の近くにオリックスカーシェアがあり、自家用車を持っていない方は日常的に使えるので便利ですね。

私はマイカーを所有していないので、カーシェアをよく利用しています。

オリックスカーシェアのHPより申し込みできます。

⑨中古車販売

オリックス認定中古車をご購入時に税込表示価格より3万円OFFになります。

近くのオリックス中古車販売店舗はオリックスU-carのHPで検索できます。

以上、オリックスの優待制度は9種類にも及びます。

3月末の権利確定であれば、ふるさと優待ももらえるのでオリックスは、おすすめの優待株です。